وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق
در این تسهیلات شما می‌توانید با خرید اوراق حق تقدم در شعبه‌های بانک مسکن و رسیدن موعد دریافت وام، بصورت فردی تا سقف 400 میلیون و بصورت زوجین تا سقف 800 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنید. جزئیات بیشتر را اینجا بخوانید.
| شرکت | |
|---|---|
| نام وام |
خرید مسکن
|
| سود |
22.5 %
برای مناطق درون بافت فرسوده سود ۲۱ درصد است |
| سقف وام |
800 میلیون تومان
|
| نوع ضمانت |
سند ملک
|
| نیاز به سپرده |
برای دریافت این تسهیلات نیاز به خرید اوراق حق تقدم است. |
| حساب سپرده لازم |
قرض الحسنه
|
| مسدودی سپرده |
|
| حداکثر زمان بازپرداخت |
144 ماه
|
| قسط وام |
16,110,096 تومان
همچنین قسط وام تعمیرات مسکن ۱۶۰ میلیون تومانی برابر با مبلغ ۴.۴۶۴.۶۳۱ میلیون تومان است. |
| کل سود وام |
1,519,853,847 تومان
همچنین این مبلغ برای وام تعمیرات مسکن ۱۶۰ میلیون تومانی برابر با مبلغ ۱۰۷.۸۸۷.۸۷۳ میلیون تومان است. |
| مجموع رقم وام و سود |
2,322,313,847 تومان
همچنین این مبلغ برای وام تعمیرات مسکن ۱۶۰ میلیون تومانی برابر با مبلغ ۲۶۸.۷۳۷.۸۷۳ میلیون تومان است. |
| سپرده جداگانه |
-
|
| هزینه‌های جانبی |
۲ میلیون ۴۶۰ هزار تومان شامل: تشکیل پرونده و کارشناسی ملک |
| شرایط و مقررات |
|
شرایط دریافت وام خرید مسکن بانک مسکن
برای دریافت وام خرید مسکن بانک مسکن ابتدا باید اقدام به خرید اوراق حق تقدم در نزد شعبه‌های بانک مسکن کنید. سپس با انجام اقدامات تشکیل پرونده و طی کردن مراحل اداری، منتظر نویت سررسید اوراق مسکن و دریافت وام شوید.
سقف تسهیلات وام خرید مسکن
این تسهیلات به ۲ صورت زوجین و فردی پرداخت می‌شود؛ اگر شخص بصورت فردی اقدام به دریافت تسهیلات کند، سقف وام 400 میلیون تومان است. اما اگر آقا و خانمی که همسر هستند به بانک مراجعه کنند، با ارائه عقدنامه یا سند ازدواج می‌توانند بصورت زوجین و تا سقف 800 میلیون تومان (هر نفر ۴۰۰ میلیون تومان) اقدام به دریافت تسهیلات کنند.
نکته: اصل ماجرا اینجاست که ۱۶۰ میلیون تومان وام جعاله نیز به زوجین ارائه می‌شود تا در مجموع سقف تسهیلات برای زوجین 960 میلیون تومان شود. برای همین در بین گفته‌های عمومی، این وام خرید مسکن بانک مسکن به وام ۹۶۰ میلیونی مشهور شده است؛ یعنی دو وام فردی به‌علاوه یک وام جعاله.
فهرست وام تعمیرات (جعاله) مسکن
بازپرداخت و سود وام با اوراق حق تقدم مسکن
باید بدانید بازپرداخت این تسهیلات به ۲ صورت ساده و پلکانی است. برای مناطق خارج بافت فرسوده شهری به ۲ صورت ساده و پلکانی، بازپرداخت ۱۲ سال و سود ۲۱ درصد است. برای مناطق بافت فرسوده شهری به روش ساده، ۱۵ سال و به روش پلکانی حداکثر ۱۲ سال با سود ۲۲.۵ درصد است. جدول بالا می‌تواند بیشتر کمک کند. البته ما در این جدول قسط وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق حق تقدم را در میزان سقف آن محاسبه کرده‌ایم.
مدارک لازم برای دریافت وام
برای این سند به همه آنچه درباره خانه و زمین‌تان نیاز دارید. از روز اول تا الان! از سند و بنچاق گرفته تا کد رهگیری مبایعه‌نامه. مطمئنیم با همه این فهرست، باز هم روزی که مدارک و کپی‌هایش را تحویل می‌دهید، یک چیزی کم است!
- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی [جدید] خریدار و فروشنده
- حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار
- کارت حساب یا اوراق حق تقدم
- اصل و کپی مبایعه‌نامه همراه با کد رهگیری
- اصل و کپی صفحات سند (تا معلوم شود سند شما رهن جایی نیست)
- اصل و کپی بنچاق (اگر ملک نوساز است، ارائه تقسیمنامه به‌جای بنچاق)
- اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت
- اصل و کپی ملک مورد خریداری (با کدپستی)
- گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات
جدول تعداد اوراق مسکن مورد نیاز وامهای مسکن
| نام وام | مبلغ تسهیلات | مدت بازپرداخت | نرخ سود (درصد) | تعداد اوراق مورد نیاز |
| جعاله (تعمیرات) | ۱۶۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵ سال | 22.5 | ۳۲۰ |
| زوجین خانه اولی تهران | ۸۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲ سال | 22.5 | ۱۶۰۰ |
| مجردها تهران | ۴۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲ سال | 22.5 | ۸۰۰ |
| زوجین شهرهای بزرگ | ۶۴۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲ سال | 22.5 | ۱۲۸۰ |
| مجردها شهرهای بزرگ | ۳۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲ سال | 22.5 | ۶۴۰ |
| زوجین شهرهای کوچک | ۴۸۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲ سال | 22.5 | ۹۶۰ |
| مجردها شهرهای کوچک | ۲۴۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲ سال | 22.5 | ۴۸۰ |
نکته‌هایی درباره این وام مسکن
- قسط وام خرید مسکن بانک مسکن به طور خالص، حدود ۱۶.۱۱۰.۰۹۶ تومان می‌شود ولی درصورتی‌که وام ۱۶۰ میلیونی جعاله هم همراه با این وام بگیرید، باید حدود ۴.۴۶۴.۶۳۱ میلیون تومان به این عدد اضافه کنید و در نتیجه قسط این وام برای زوج می‌شود ماهانه 20.574.727. یعنی هر فرد برای این وام باید ۱۰ میلیون و ۳۰۰ کنار بگذارد.
- برای افرادیکه امسال افتتاح حساب داشته باشند و هنوز در اولویت وام قرار نگرفته باشند سود تسهیلات ۲۲.۵ درصد است.
- همان‌طور که در جدول بالا و لینک وام جعاله (تعمیر مسکن) بانک مسکن در «رده» مشاهده میکنید، سود هر دو وام ۲۲.۵ درصد در نظر گرفته شده است که فقط نیم درصد کمتر از سقف سود وامهای بانکی است.
- با اعلام این روش دریافت وام، قیمت اوراق مسکن سیر صعودی داشته و برای همین نمی‌توان عدد ثابتی برای این اوراق در نظر گرفت. پس بهتر است صفحه ویژه اعلام قیمت آنلاین تسه را مشاهده کنید.
- تا لحظه نوشتن این مطلب، برای دریافت وام مسکن زوج در تهران، متقاضیان باید حدود ۹۶۰ برگه تسهیلات مسکن خریداری کنند که اگر مبلغ این برگه‌ها را ۶۳ هزار تومان محاسبه کنیم (میانگین هفته) حدود ۶۰ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان هزینه اولیه این وام خواهد شد.
آیا وام مسکن ۹۶۰ میلیونی به صرفه است؟
این سوالی است که این روزها بسیاری می‌پرسند؛ چون عدد وام و شرایط آن قابل توجه است. با این مبلغ (یعنی سقف وام خرید مسکن وام مسکن) می‌توان در اطراف تهران خانه خرید و در بخش‌هایی از تهران هم می‌تواند حجم قابل‌توجهی از هزینه خرید مسکن را تامین کند. اما تردید در اینجاست که قسط این وام ۱۲ سال طول می‌کشد که زمان بسیار زیادی است. بازپرداخت این وام با سود ۲۲ و نیم درصد، یعنی چیزی بیش از دو میلیارد باید به بانک پس داده شود. پس آیا دریافت وام ۹۶۰ میلیونی بانک مسکن می‌صرفد؟
در کشور ما که شرایط اقتصادی کنونی، تورم بسیار بالا و افسارگسیخته‌ای را به همه تحمیل می‌کند، دریافت وام برای تهیه کالای سرمایه‌ای (اینجا یعنی مسکن) نه تنها بد نیست که قابل پیشنهاد است. اگرچه قسط وام خرید مسکن بانک مسکن برای سالهای ابتدایی پرداخت آن، رقم درشت و سنگینی می‌شود ولی در طول زمان، با افزایش قیمت مسکن، این هزینه سنگین تا حدودی تامین می‌شود.
فراموش نکنیم وقتی تورم بالای ۴۰ درصدی را تجربه می‌کنیم، وقتی سود همین پول در بانک کمی بیش از ۲۰ درصد است، وقتی رشد قیمت مسکن (به عنوان یک کالای سرمایه‌ای) تضمین شده است، دریافت وام برای تهیه سرمایه، توصیه مقبولی است.
اما از سویی دیگر؛ متوسط قیمت هر متر مربع واحد مسکونی در تهران بیش از ۵۳ میلیون تومان است. این یعنی قیمت یک واحد ۵۰ متری، حدود ۲ میلیارد و 650 میلیون تومان می‌شود؛ پس این وام فقط 25 تا 30 درصد قیمت یک واحد مسکونی را تامین می‌کند.
تاثیر هر فرزند بر وام مسکن چقدر است؟
براساس قانون جدید، به ازای هر فرزند ۲۵ درصد به سقف تسهیلات خرید و جعاله مسکن اضافه می‌شود. که این مبلغ تا ۴ فرزند به ۱۰۰ درصد خواهد رسید.
چنانچه خانواده ای دارای چهار فرزند زیر ۲۰ سال باشد و پدر و فرزندان در تهران متولد شده باشند، براساس قانون «حمایت از خانواده و جوانی جمعیت» این امکان برای خانواده وجود دارد تا درحالت انفرادی علاوه بر ۴۰۰ میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن به ازای هر فرزند ۱۰۰ میلیون و در مجموع تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان برای خرید مسکن و در سوی دیگر برای تعمیر مسکن علاوه بر ۱۶۰ میلیون تومان، به ازای هر فرزند ۴۰ میلیون تومان و به عبارت کلی تا ۳۲۰ میلیون تومان درقالب تسهیلات جعاله از محل اوراق ممتاز بانک مسکن بهره‌مند شوند.
| تعداد فرزند | درصد افزایش وام | افزایش سقف وام مسکن | سقف وام فعلی جعاله زوجین | سقف وام مسکن افزایش یافته | افزایش وام جعاله مسکن | سقف وام فعلی مسکن زوجین | سقف وام جعاله افزایش یافته | مجموع کلی وام جعاله و مسکن زوجین دارای فرزند |
| فرزند اول | ۲۵% | 200.000.000 | 160.000.000 | 1.000.000.000 | 40.000.000 | 800.000.000 | 200.000.000 | 1.200.000.000 |
| فرزند دوم | ۵۰% | 400.000.000 | 160.000.000 | 1.200.000.000 | 80.000.000 | 800.000.000 | 240.000.000 | 1.440.000.000 |
| فرزند سوم | ۷۵% | 600.000.000 | 160.000.000 | 1.400.000.000 | 120.000.000 | 800.000.000 | 280.000.000 | 1.680.000.000 |
| فرزند چهارم | ۱۰۰% | 800.000.000 | 160.000.000 | 1.600.000.000 | 160.000.000 | 800.000.000 | 320.000.000 | 1.920.000.000 |
مردم نزول بگیرن از سود این وام ها بهتره بیشتر از برابر این مبلغ و باید به سود بانک بدیم خدا نگذره چطور میخورن
قطعا مقرون به صرفه است. من خودم دو سال پیش 120 میلیون وام مسکن گرفتم. در یکی از شهرک های اطراف تهران ملکی خریدم. آن زمان متری 4 میلیون بود. الان شده متری 16 میلیون. از طرفی کل بازپرداخت وام با سودش چیزی نزدیک به 300 میلیون میشه. اما همین الان با ضرب اضافه متراژی که با وام خریدم به رقم 480 میلیون می رسه.
دوست عزیز ملک گرون نشده که ، ارزش پولی از بین رفته ، به دلار حساب کن چند گرفتی و الان چند می تونی بفروشی یا به طلا و سکه می بینی تفاوتی هم کرده باشه خیلی کم اهمیت می شه ، ما ارزش پولی مون داره از بین می ره اما به هر حال اینکه شما با این کار ( هر چند پرداخت بهره بالا ) تونستید از کسی که همین مقدار پول نقد رو نگه داشته بهتر ارزش دارایی ات رو حفظ کنی یه موضوع دیگه است !
نباید اینطور بشه اما دارن تو کشوری مثل طلا ومملو معادن و نفت سگ کشی مون می کنن ، هیچ کسی از آقایون هم ککشون نمی گزه چون واسه خودشون جور دیگه ای حساب می شه !
کاش یا مردم نابودشیم راحت شیم یا این بی….درعرض یکماه اوراق از78تومان شده114تومان آخه همه جوره دارین میکنین تو پاچه مردم نامردا…
آن شاءالله اینها
جالبه همه میدونن تو چه وضعیتی هستیما بازم عین اسب بچه میارن
جالبه همه اومدن نالیدن مشکل از خود ماس هی زارت و زورت میزایید بهتر از این نمیشه که
سلام . هزینه خرید اوراق رو که نقدا باید پرداخت بشه رو اضافه کنید بعد رقم سود ببینید چند درصد میشه الان حدود 40 م باید اوراق بخری و 1.5م هزینه کارشناسی و ….هزینه ثبت سند رهنی
خدایی یه جور حساب کنید مشتری شیم
من امروز کاراشو تموم کردم. زوجین ۴۸۰ ملیونی. ۷۵ تومن اوراق، حدود ۳ تومن هزینه های بانک، ۱۵ تومن هزینه ی محضر. یعنی حدود ۳۸۰ وام گرفتم و قرار ۱ میلیارد پس بدم. چاره ای واسم نمونده بود ، کسی که بتونه ۴ تا وام صد تومنی به اسم نزدیکانش بگیره با قسطای حدود ۲۵۰۰،که ۴ تاش میشه ۱۰ تومن. خیلی به صرفه تر از اینه. چون ۵ ساله تموم میشه. و دردسرش هم واقعا کمتره، بانک مسکن بیچاره میکنه ادمو
اون اوراقی که خریدید در آخر پولش چی میشه
سلام وقت بخیر چند تا ضامن خواستن من یه دونه ضامن دارم با حقوق ۱۱میلیون قبول میکنن
آقایون بانکی برای خودشون وامهای طویل المدت و طولانی میگیرند . با بهره کم و سود کم . انوقت چطور مردم باید قسطهای با سودبالا و اقسط بالا بگیرند . مگر شما از کجا امدین .
از اشغال بازی بانک هاست و بالا دست هایی که رسیدگی نمیکنن
سلام . کارشناسان عزیز و گرامی که نشسته اید و زحمت دستور العمل وامها را تنظیم کرده اید . آیا به حقوق یک زوج جوان توجه کرده اید ؟ از کجا بیاره ماهی 4/300 میلیون تومان قسط وام بانک مسکن بدهد . واقعا کارشناس هستید یا همینطور دیمی حرف میزنید . براتون خودم که یک کارشناس هستم متاسفم .
خیلی . خیلی . متاسفم
خدااایش با این اوضاع اجتماعی پرداخت ماهی 8 میلیون و 800برا شهرای بزرگ کار شاقیه!!
مسئولین بر چه اساسی تصمیم میگیرن الله اعلم!
فقط میخان یه چیزی اعلام کنن که دهن مردم بسته شه که مبلغ وام رو بیشتر کردیم!!
انگار تو این جامعه زندگی نمیکنن!
خیلی مسخره هست هم ملک به نام بانک رهن میره هم دوتا ضامن میخوان.نمیدونم وقتی ملک خودش گرو بانک هست دوتا ضامن برای چی هست
خودشونومسخره کردن ۶ میلیون قسط یه کارگر ۱۲ ساعت کارفرما ازش کار میکشه تا ۶ تومن بهشبده
سلام چرا حقوق ها رو افزایش نمیدید مردم از کجا بیارن ماهی انقد قسط بدن چرا بانک باید انقد نزول بگیره آخه حرومه بخدا. از احتیاج ملت استفاده نکنید بابا. مگه تو قرآن نزول و ربا حرام نیس دوبرابر بیشتر میشه خودتونو توجیح میکنید که به خاطر تورم این بهره خوبه جالبه
عملا با پولی که همون اول بابت اوراق و عزینه دفترخانه میدیم از وام 400تومنی کمتر 330تومن باقی میمونه
که برای اون 330تومن باید 560میلیون بهره بدیم که با یه حساب سر انگشتی میشه حدود 30درصد
این است بانک داری بدون ربا
..
اقا من واسه وام ۱۰۰ میلیون از بانک مسکن یکی از شهرهای شمال اقدام کردم با سند اپارتمان دوماه زمان برد به کنار یک ضامن کسر اقساط و یک ضامن معتبر شرکت و سفته به مبلغ ۱۷۵ میلیون و چک به مبلغ ۱۷۵ میلیون و حدود ۵ تومان اوراق که گفتن میخری و اصلا هم قابل استفاده واست نیس و ۹ میلیون هم تو حساب باید تا ۵ سال حدود یک تومان هم خرج های ریر شد و اخر شد کل مبلغی که ما باید واریر کنیم در۵ سال ۱۷۵ میلیون تومان و هر ماه هم سه تومان میشه در ماه تازه کلی مدارک های ازت میخوان و یکسره باید بری پیگیر از کار و زندگی بمونی و اعصاب و استرس هاش و این شد حکایت وام مسکن
آیا این طرح عملی شده؟الان اجرا میشه؟
یه تیکه نان به مردم میرین از۷جا ازجونش درمیارین این همه چیه یا چیزی به کسی ندین وامی ندین اگه میدین هفت پوست مردمو در نیارین یه گدا از گرسنه مرده که نان خوردن نداره از کجا بیاره یه واحد۵۰متری بخره کو عدالت ای مسئولان چرا جواب نمیدید؟
سلام ، قطعا بدترین اقدامی که میشد برای اقتصاد خانواده ها و اقشار آسیب پذیر و مستاجر گرفت همین تصمیم بود . متاسفانه منافع شخصی افراد تصمیم گیرنده در سالهای اخیر نگذاشته آب خوش از گلوی قشر ضعیف جامعه پایین بره ، بجای اینکه مردم را روز به روز بدهکار و مقروض بفرمائید لطفا قوانین و اجرای آن را در سطح جامعه اصلاح کنید و اجازه ندید هر کسی اعم از حقیقی و حقوقی در نیازهای اساسی مردم ورود کند و اون رو به کالای سرمایه ای تبدیل کنن که افراد مرفه برای تهیه آپارتمانهای متعدد از وامها و منابع دولتی استفاده کنن و سود کلان همین وامها رو از مستاجران ضعیف بگیرن . اگر به جایی بر نمیخوره حتی از دست کشورهای دیگه که این بحران ها رو داشتند و سربلند بیرون آمدند هم تقلبی بفرمایید مشکلی نیست . یا علی
سلام کجاش به صرفه است ببخشید؟؟؟؟؟
عزیزم کسی که این وامو میگیره یعنی وضعیت مالی خوبی نداره مگر اینکه طرف حقوق ماهیانه بالایی داشته باشه مثلا پزشک باشه بیاد این وامو بگیره که یه خونه ی بهتر بخره یا اینکه مطب بخره.
ولی بقیه چی؟؟؟ الان طرف باید حداقل ماهی ۱۲ میلیون حقوق بگیره که بلکه بتونه این وامو پرداخت کنه.
عجبا…
سود ۱۷.۵ درصد برای خودتون
این وسط سود رو فقط گردن کلفتا و دولت میبره وسلام.
اگه راست میگید سود ۴ درصد بدید میمیرید کمتر پول مردمو بخورید؟؟
حالتان خرابه. برای دویست میلون حدود ۲۵ میلیون باید هزینه خرید داد و ۲۰ تا ۲۲ درصد سود روی وام اوراق و باز پرداخت ۵ ساله میشه حدود ۶ میلیون تومان قسط. حالا پیدا کن اوراق فروش را
سلام
قیمت و تعداد اوراق ننوشته نشده
اگر تورم کشور ۴۰درصد است چرا افزایش حقوق به درصد افزایش که شما میگویید فرق دارد !!!!!!!!!!
مردم ایران نیاز به این وام ها دارند شما را به خدا سود را کمی کم کنید.
این افزایش جدید از کی قابل اجرا در بانک مسکن می‌باشد ؟