وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق
در این تسهیلات شما می‌توانید با خرید اوراق حق تقدم در شعبه‌های بانک مسکن و رسیدن موعد دریافت وام، بصورت فردی تا سقف 400 میلیون و بصورت زوجین تا سقف 800 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنید. جزئیات بیشتر را اینجا بخوانید.
| شرکت | |
|---|---|
| نام وام |
خرید مسکن
|
| سود |
22.5 %
برای مناطق درون بافت فرسوده سود ۲۱ درصد است |
| سقف وام |
800 میلیون تومان
|
| نوع ضمانت |
سند ملک
|
| نیاز به سپرده |
برای دریافت این تسهیلات نیاز به خرید اوراق حق تقدم است. |
| حساب سپرده لازم |
قرض الحسنه
|
| مسدودی سپرده |
|
| حداکثر زمان بازپرداخت |
144 ماه
|
| قسط وام |
16,110,096 تومان
همچنین قسط وام تعمیرات مسکن ۱۶۰ میلیون تومانی برابر با مبلغ ۴.۴۶۴.۶۳۱ میلیون تومان است. |
| کل سود وام |
1,519,853,847 تومان
همچنین این مبلغ برای وام تعمیرات مسکن ۱۶۰ میلیون تومانی برابر با مبلغ ۱۰۷.۸۸۷.۸۷۳ میلیون تومان است. |
| مجموع رقم وام و سود |
2,322,313,847 تومان
همچنین این مبلغ برای وام تعمیرات مسکن ۱۶۰ میلیون تومانی برابر با مبلغ ۲۶۸.۷۳۷.۸۷۳ میلیون تومان است. |
| سپرده جداگانه |
-
|
| هزینه‌های جانبی |
۲ میلیون ۴۶۰ هزار تومان شامل: تشکیل پرونده و کارشناسی ملک |
| شرایط و مقررات |
|
شرایط دریافت وام خرید مسکن بانک مسکن
برای دریافت وام خرید مسکن بانک مسکن ابتدا باید اقدام به خرید اوراق حق تقدم در نزد شعبه‌های بانک مسکن کنید. سپس با انجام اقدامات تشکیل پرونده و طی کردن مراحل اداری، منتظر نویت سررسید اوراق مسکن و دریافت وام شوید.
سقف تسهیلات وام خرید مسکن
این تسهیلات به ۲ صورت زوجین و فردی پرداخت میشود؛ اگر شخص بصورت فردی اقدام به دریافت تسهیلات کند، سقف وام 400 میلیون تومان است. اما اگر آقا و خانمی که همسر هستند به بانک مراجعه کنند، با ارائه عقدنامه یا سند ازدواج می‌توانند بصورت زوجین و تا سقف 800 میلیون تومان (هر نفر ۴۰۰ میلیون تومان) اقدام به دریافت تسهیلات کنند.
نکته: اصل ماجرا اینجاست که ۱۶۰ میلیون تومان وام جعاله نیز به زوجین ارائه میشود تا در مجموع سقف تسهیلات برای زوجین 960 میلیون تومان شود. برای همین در بین گفته‌های عمومی، این وام خرید مسکن بانک مسکن به وام ۹۶۰ میلیونی مشهور شده است؛ یعنی دو وام فردی به‌علاوه یک وام جعاله.
فهرست وام تعمیرات (جعاله) مسکن
بازپرداخت و سود وام با اوراق حق تقدم مسکن
باید بدانید بازپرداخت این تسهیلات به ۲ صورت ساده و پلکانی است. برای مناطق خارج بافت فرسوده شهری به ۲ صورت ساده و پلکانی، بازپرداخت ۱۲ سال و سود ۲۱ درصد است. برای مناطق بافت فرسوده شهری به روش ساده، ۱۵ سال و به روش پلکانی حداکثر ۱۲ سال با سود ۲۲.۵ درصد است. جدول بالا می‌تواند بیشتر کمک کند. البته ما در این جدول قسط وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق حق تقدم را در میزان سقف آن محاسبه کرده‌ایم.
مدارک لازم برای دریافت وام
برای این سند به همه آنچه درباره خانه و زمین‌تان نیاز دارید. از روز اول تا الان! از سند و بنچاق گرفته تا کد رهگیری مبایعه‌نامه. مطمئنیم با همه این فهرست، باز هم روزی که مدارک و کپی‌هایش را تحویل می‌دهید، یک چیزی کم است!
- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی [جدید] خریدار و فروشنده
- حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار
- کارت حساب یا اوراق حق تقدم
- اصل و کپی مبایعه‌نامه همراه با کد رهگیری
- اصل و کپی صفحات سند (تا معلوم شود سند شما رهن جایی نیست)
- اصل و کپی بنچاق (اگر ملک نوساز است، ارائه تقسیمنامه به‌جای بنچاق)
- اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت
- اصل و کپی ملک مورد خریداری (با کدپستی)
- گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات
جدول تعداد اوراق مسکن مورد نیاز وام‌های مسکن
| نام وام | مبلغ تسهیلات | مدت بازپرداخت | نرخ سود (درصد) | تعداد اوراق مورد نیاز |
| جعاله (تعمیرات) | ۱۶۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵ سال | 22.5 | ۳۲۰ |
| زوجین خانه اولی تهران | ۸۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲ سال | 22.5 | ۱۶۰۰ |
| مجردها تهران | ۴۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲ سال | 22.5 | ۸۰۰ |
| زوجین شهرهای بزرگ | ۶۴۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲ سال | 22.5 | ۱۲۸۰ |
| مجردها شهرهای بزرگ | ۳۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲ سال | 22.5 | ۶۴۰ |
| زوجین شهرهای کوچک | ۴۸۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲ سال | 22.5 | ۹۶۰ |
| مجردها شهرهای کوچک | ۲۴۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲ سال | 22.5 | ۴۸۰ |
نکته‌هایی درباره این وام مسکن
- قسط وام خرید مسکن بانک مسکن به طور خالص، حدود ۱۶.۱۱۰.۰۹۶ تومان میشود ولی درصورتی‌که وام ۱۶۰ میلیونی جعاله هم همراه با این وام بگیرید، باید حدود ۴.۴۶۴.۶۳۱ میلیون تومان به این عدد اضافه کنید و در نتیجه قسط این وام برای زوج میشود ماهانه 20.574.727. یعنی هر فرد برای این وام باید ۱۰ میلیون و ۳۰۰ کنار بگذارد.
- برای افرادیکه امسال افتتاح حساب داشته باشند و هنوز در اولویت وام قرار نگرفته باشند سود تسهیلات ۲۲.۵ درصد است.
- همان‌طور که در جدول بالا و لینک وام جعاله (تعمیر مسکن) بانک مسکن در «رده» مشاهده میکنید، سود هر دو وام ۲۲.۵ درصد در نظر گرفته شده است که فقط نیم درصد کمتر از سقف سود وام‌های بانکی است.
- با اعلام این روش دریافت وام، قیمت اوراق مسکن سیر صعودی داشته و برای همین نمی‌توان عدد ثابتی برای این اوراق در نظر گرفت. پس بهتر است صفحه ویژه اعلام قیمت آنلاین تسه را مشاهده کنید.
- تا لحظه نوشتن این مطلب، برای دریافت وام مسکن زوج در تهران، متقاضیان باید حدود ۹۶۰ برگه تسهیلات مسکن خریداری کنند که اگر مبلغ این برگه‌ها را ۶۳ هزار تومان محاسبه کنیم (میانگین هفته) حدود ۶۰ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان هزینه اولیه این وام خواهد شد.
آیا وام مسکن ۹۶۰ میلیونی به صرفه است؟
این سوالی است که این روزها بسیاری می‌پرسند؛ چون عدد وام و شرایط آن قابل توجه است. با این مبلغ (یعنی سقف وام خرید مسکن وام مسکن) می‌توان در اطراف تهران خانه خرید و در بخش‌هایی از تهران هم می‌تواند حجم قابل‌توجهی از هزینه خرید مسکن را تامین کند. اما تردید در اینجاست که قسط این وام ۱۲ سال طول می‌کشد که زمان بسیار زیادی است. بازپرداخت این وام با سود ۲۲ و نیم درصد، یعنی چیزی بیش از دو میلیارد باید به بانک پس داده شود. پس آیا دریافت وام ۹۶۰ میلیونی بانک مسکن می‌صرفد؟
در کشور ما که شرایط اقتصادی کنونی، تورم بسیار بالا و افسارگسیخته‌ای را به همه تحمیل می‌کند، دریافت وام برای تهیه کالای سرمایه‌ای (اینجا یعنی مسکن) نه تنها بد نیست که قابل پیشنهاد است. اگرچه قسط وام خرید مسکن بانک مسکن برای سال‌های ابتدایی پرداخت آن، رقم درشت و سنگینی میشود ولی در طول زمان، با افزایش قیمت مسکن، این هزینه سنگین تا حدودی تامین میشود.
فراموش نکنیم وقتی تورم بالای ۴۰ درصدی را تجربه میکنیم، وقتی سود همین پول در بانک کمی بیش از ۲۰ درصد است، وقتی رشد قیمت مسکن (به عنوان یک کالای سرمایه‌ای) تضمین شده است، دریافت وام برای تهیه سرمایه، توصیه مقبولی است.
اما از سویی دیگر؛ متوسط قیمت هر متر مربع واحد مسکونی در تهران بیش از ۵۳ میلیون تومان است. این یعنی قیمت یک واحد ۵۰ متری، حدود ۲ میلیارد و 650 میلیون تومان میشود؛ پس این وام فقط 25 تا 30 درصد قیمت یک واحد مسکونی را تامین می‌کند.
تاثیر هر فرزند بر وام مسکن چقدر است؟
براساس قانون جدید، به ازای هر فرزند ۲۵ درصد به سقف تسهیلات خرید و جعاله مسکن اضافه میشود. که این مبلغ تا ۴ فرزند به ۱۰۰ درصد خواهد رسید.
چنانچه خانواده ای دارای چهار فرزند زیر ۲۰ سال باشد و پدر و فرزندان در تهران متولد شده باشند، براساس قانون «حمایت از خانواده و جوانی جمعیت» این امکان برای خانواده وجود دارد تا درحالت انفرادی علاوه بر ۴۰۰ میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن به ازای هر فرزند ۱۰۰ میلیون و در مجموع تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان برای خرید مسکن و در سوی دیگر برای تعمیر مسکن علاوه بر ۱۶۰ میلیون تومان، به ازای هر فرزند ۴۰ میلیون تومان و به عبارت کلی تا ۳۲۰ میلیون تومان درقالب تسهیلات جعاله از محل اوراق ممتاز بانک مسکن بهره‌مند شوند.
| تعداد فرزند | درصد افزایش وام | افزایش سقف وام مسکن | سقف وام فعلی جعاله زوجین | سقف وام مسکن افزایش یافته | افزایش وام جعاله مسکن | سقف وام فعلی مسکن زوجین | سقف وام جعاله افزایش یافته | مجموع کلی وام جعاله و مسکن زوجین دارای فرزند |
| فرزند اول | ۲۵% | 200.000.000 | 160.000.000 | 1.000.000.000 | 40.000.000 | 800.000.000 | 200.000.000 | 1.200.000.000 |
| فرزند دوم | ۵۰% | 400.000.000 | 160.000.000 | 1.200.000.000 | 80.000.000 | 800.000.000 | 240.000.000 | 1.440.000.000 |
| فرزند سوم | ۷۵% | 600.000.000 | 160.000.000 | 1.400.000.000 | 120.000.000 | 800.000.000 | 280.000.000 | 1.680.000.000 |
| فرزند چهارم | ۱۰۰% | 800.000.000 | 160.000.000 | 1.600.000.000 | 160.000.000 | 800.000.000 | 320.000.000 | 1.920.000.000 |
کاش برای تشویق میگفتین به ازای هرفرزند، ازسود وام کم میکنیم، از اقساط کم میکنیم
یبار تو زحمت نیفتین سالار
سال 98، 160 میلیون وام مسکن گرفتم، 16 میلیون اوراق خریدم و سه میلیون هم اتحادیه ثبت ازم گرفت و هزینه ثبت هم یک و خورده ای شد، یعنی 140 میلیون وام دادن 12 ساله، ماهی دو میلیون هفتصد و خورده ای، 389 میلیون باید برگردونم، جالب اینجاست خونه تو رهن بانکه و ضامن کسر از حقوق هم خواستن، دست گذاشتن رو گلوی مردم و هی دارن فشار میدن
به هیچ وجه به صرفه نیست .در کشوری که تورم بالاست هر روز فقیرتر از دیروز هستید . این وام کفاف خرید یک اتاق هم نمیدهد چه رسد به خرید خانه . تحمیق ملت تا کی ادامه دارد اله اعلم
توی این مملکت غیر از کلمه متاسفم چیز دیگه ای نمیشه گفت
آخه کی داره ماهی ۲۰ تومان بده بعد بجای اینکه سود این وام کم باشه ۲۲ درصد بدیم شما بجای کمک به جوانا این چه قانونی هست دیگه خسته شدیم باید مثل کشورا دیگه خونه مفتی یا زمین بدین شملرچطور کشور اسلامی هستین
الان اوراق هر برگ ۱۰۰ هزار تومن هست و برای وام ۶۰۰ میلیونی ۱۲۰ میلیون اوراق لازمه که ۴۸۰ میلیون میمونه و سودش از ۲۲/۵ درصد میرسه به ۲۹ درصد بانک و ۲/۵ درصد بازار
و برای وام جعاله که ۱۶۰ هست با یک فرزند میشه ۲۰۰ میلیون ۴۰ میلیون اوراق لازمه و اونم میفته ۳۴ درصد بانک و ۳/۵ درصد بازار
حالا خودتون حساب کنین ببینین چجوریه میصرفه یا نه
هزینه محضر و کارشناس و ….هم حدود ۴۰ تومن میشه اوراق تسه هم الان هر سهم ۱۴۰ شده سودش تقریبا بیش از ۳۵ درصد میفته
والا بانکداری خارجی ها و به قول روسای کشور ما کافرا ،از بانکداری به اصطلاح اسلامی ما،اسلامی تره.
۵۰۰ تومن وام بگیری ماهیی ۲۰ تومن بدی؟ خب این کجاش انسانیته. اون تورم بخوره رو سرتون. تا ۴ سال دیگه ماهی بیست میلیون پدر خانواده رو درمیاره. این وام برا بدبخت بیچاره هاست.
ماشالله اون داراها که وام میلیاردی سود صفر میگیرن.
جالبه میگید سود 20 درصد!
960 میلیون به قول شما میگیریم باید 2 میلیارد پس بدیم. این کجاش 20 درصده؟!!!!
110 درصد میشه حساب کتاب کنید 😡.
خجالت نمیکشید از مردم بدبخت اینجوری پول میگیرید. دست کردید تو جیب مردم تا پول توجیبیه آقا زاده هارو پرداخت کنید و دزدیتون راحت تر باشه. واقعا متاسم براتون
دست شما درد نکنه واقعاً زحمت میکشید من ۱۸سال مستاجرم و با این شرایط که شما گذاشتید تا آخره عمر هم مستاجر میمانم
این چه شرایطیه که حقوق دریافتی من ده تومنه چی جوری با همسرم بیام وام بگیرم و بیست میلیون قسط بدم . چه فکری کردید شرایط گذاشتید . شما هیچ وقت مستاجر رو صاحب خونه نمیکنید . درصد وام بسیار بالاس من دزدیم کنم نمیتونم قسط شو بدم . برابر این رویای من به گور می‌ره با من . وامتونم برای خودتون .
خدا پدر و مادرت و بیامرزه
انقد توضیحاتت کامل بود
الحمدالله معنا و مفهوم بانکداری اسلامی رو هم فهمیدیم
640میلیون وام بدن 120 میلیون پول اوراق میگیرن یعنی
520 بگیری بعدش 1500 قسط بدی 3برابر پولی که گرفتی رسماً دارن نزول میگیرن هیچ نهادی هم صداش در نمیاد واقعاً متاسفم
قابل توجه کسانی که میخوان وام مسکن بگیرند ، غیر از حدود ۱۲۰ ال۱۳۰ میلیونی که بابت خرید اوراق هزینه میکنید ۳میلیون هم برای تشکیل پرونده ازتون میگیرند و ۲۱ میلیون هم در دفتر خانه موقع سند زدن به خاطر سند رهنی بانک باید بدهید
یعنی در اصل وان ۶۴۰ میلیونی حدود ۴۹۵ میلیون دست شما رو میگیره
سلام
طبق جدولی که برای تعداد اوراق ترسیم کردین تعداد اوراق و مبلغ برای خرید اوراق برای این مثال که محاسبه کردین دوبرابر عددی که شما محاسبه کردین نمیشه؟
یعنی ۱۲۱میلیون تومان برای تازه اوراق صرف می شود درسته؟
براساس جدول اینجا شما کمتر محاسبه کردین
سلام
من و همسرم آپارتمانی داریک که میخوایم بفروشیم و برادرم و همسرش هم میخوان این ملک رو از ما بخرن آیا امکانش هست با وام خرید مسکن این ملک رو از ما بخرن
مشکلی بایت برادر بودن ما ایجاد نمیکنه؟
سلام
آیا این درسته که قیمت مسکن خریداری شده حداقل باید 2 برابر مقدار وام مسکن باشد؟
سلام
سوال داشتم درباره اینکه آیا این وام باید حداقل نصف قیمت مسکن باشه؟ یعنی برای وام 800 قیمت خونه باید حداقل 1600باشه؟
ببله به صرفه است
یک نصیحت!!!
سال 97 وام مسکن زوجین 120 میلیون بود و قیمت یک خانه 40 متری حدود 200 میلیون
قسط این وام حدوداً ماهی 2.5 میلیون بود که این مبلغ بیش از درآمد یک کارگر بود
ولی میشد 120 میلیون وام گرفت ، 50 رهن داد ، 30 قرض و قوله کرد و واحد را خرید
امروز 2.5 میلیون تومان 30% حقوق کارگر است !
این 20 میلیون تومان سنگین است ، خیلی هم سنگین است
ولی زن و شوهر کار کنید
با ماشین کار کنید
کار درمنزل بگیرید
ولی یک سرپناه برای خودتان بخرید
چهار پنج سال دیگر ، این 20 میلیون تومان ، عین 2.5 میلیون تومان امروز میشود !
ولی سقف بالای سر شما ، سرجایش است
زمانی که شما گرفتید توجیه داشت چون حدود یک سوم مبلغ کل خرید مسکن پوشش میداد اما الان یک دهم
مگه قراره خونه ده میلیاردی بخرین؟؟
با سه میلیارد میشه تهران خونه آبرومند خرید
سلام و درود به همه هموطنان
لطفا به اون حروم لقمه و نزول خوری که این محاسبات و شرایط دریافت وام مسکن را طراحی کرده بفرمائید که وقتی هر ماه مبلغی از وام پرداخت میشود باید راس گرفته شود که با کسر مبلغ ۱۵۰ میلیون بابت خرید اوراق وام ۸۰۰ میلیونی ، سود دریافتی بانک مسکن نزول خور ۴۴ درصد میشود نه ۲۲ درصد آن هم از قشر متوسط و ضعیف جامعه که مجبور به گرفتن وام میباشند
واقعا
با سلام ، این وام مسکن نیست , پول نزولی از بازار بگیرم اقتصادی تر است ، بانک مثلا اسلامی بهره در بهره میگیره که همش حرامه .
خاک بر سرتون خوب قشر کم درامد اگر ماهی 20 تومن داشت قسط بده که وضعش این نبود
اون ادم های نادونی که این وام هارو تصویب میکنن خودشون نمیدونن که حقوق قانون کار رو 7 تومن تصویب کردن؟؟؟؟؟؟؟
چجوریه که موقع حقوق 7 تومن کافیه ولی موقع وام دادن 20 میلیون قسط میخوان؟؟؟؟؟؟؟!!!!!!!!!!!!!
سلام خسته نباشید میخواستم بدونم وام به فرزند که بخواد بخره از مادرش تعلق میکیره؟
سلام ببخشید میخواستم بدونم من پارسال وام مسکن ۴۸۰ گرفتم با همسرم ، امسال میخایم اون خونه رو بفروشیم و یکی دیگه بخریم ک روی سند نوشته شده شروع ساخت ۱۳۷۷ و پایان ۱۳۷۹. میخواستم بدونم این وان رو ک گرفته بودیم، ب این خونه میشه انتقال داد ؟ و اینکه ملاک چ سالی هست برای بانک ؟ و میخام وام ۴۰۰ تومن رو ۳۰۰ تومن ارتقا هم بدم.
انتقال داره اما اضافه کردن مبلغ بستگی به منطقه خرید ملک و بانک داره
آیا وام خرید مسکن زوجین تنفس یک ساله دارد؟
سلام
آیا میشه این وام مسکن و جعاله که حدود ۲۱ تومان قسطش هست رو به صورت پلکانی باز پرداخت کرد؟ خدایی ماهی ۲۱ میلیون خیلی زیاده
با سلام و عرض ادب. وام برای خرید خودرو کدوم قسمت رو باید ببینم؟
فروش واحد تک برگ سند در شهر ماهدشت کرج
با وام آماده ۶۴۰ملیونی
فقط نیاز به ضامن از سوی خریدار
تمام هزینه های خرید واحد بر عهده املاک حتی هزینه خرید اوراق ۹۱۶۶۹۸۹۵۷۷
فروش واحد تک برگ سند در شهر ماهدشت کرج
با وام آماده ۶۴۰ملیونی
فقط نیاز به ضامن از سوی خریدار
تمام هزینه های خرید واحد بر عهده املاک حتی هزینه خرید اوراق ۰۹۱۶۶۹۸۹۵۷۷
سلام ما که زوج هستیم بخوابم وام ۶۴۰ تومانی دریافت کنیم ضامن هم میخواد برای هر دو تامون یا همون سند خونه کفایت می‌کنه لطفاً راهنمایی کنین
بله حتما ضامن هم میخواد بسته به حقوقش ، شاید دوتا ضامن نیاز بشه
اگر کاسب نباشید ابداع صرف ندارد ولو تورم هر چند درصد باشد حقوق بگیر چکونه این قسط را میتونه بدهد