وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق حق تقدم

2 میلیون 460 هزار تومان شامل: تشکیل پرونده و کارشناسی ملک

• شرایط دریافت وام خرید مسکن بانک مسکن

  برای دریافت وام خرید مسکن بانک مسکن ابتدا باید اقدام به خرید اوراق حق تقدم در نزد شعبه‌های بانک مسکن کنید. سپس با انجام اقدامات تشکیل پرونده و طی کردن مراحل اداری، منتظر نویت سررسید اوراق مسکن و دریافت وام شوید.

  قیمت اوراق مسکن

  سقف تسهیلات وام خرید مسکن

  این تسهیلات به 2 صورت زوجین و فردی پرداخت می‌شود؛ اگر شخص بصورت فردی اقدام به دریافت تسهیلات کند، سقف وام 400 میلیون تومان است. اما اگر آقا و خانمی که همسر هستند به بانک مراجعه کنند، با ارائه عقدنامه یا سند ازدواج می‌توانند بصورت زوجین و تا سقف 800 میلیون تومان (هر نفر 400 میلیون تومان) اقدام به دریافت تسهیلات کنند.

  نکته: اصل ماجرا اینجاست که 160 میلیون تومان وام جعاله نیز به زوجین ارائه می‌شود تا در مجموع سقف تسهیلات برای زوجین 960 میلیون تومان شود. برای همین در بین گفته‌های عمومی، این وام خرید مسکن بانک مسکن به وام 960 میلیونی مشهور شده است؛ یعنی دو وام فردی به‌علاوه یک وام جعاله.

  فهرست وام تعمیرات (جعاله) مسکن

  بازپرداخت و سود وام با اوراق حق تقدم مسکن

  باید بدانید بازپرداخت این تسهیلات به 2 صورت ساده و پلکانی است. برای مناطق خارج بافت فرسوده شهری به 2 صورت ساده و پلکانی، بازپرداخت 12 سال و سود 21 درصد است. برای مناطق بافت فرسوده شهری به روش ساده، 15 سال و به روش پلکانی حداکثر 12 سال با سود 22.5 درصد است. جدول بالا می‌تواند بیشتر کمک کند. البته ما در این جدول قسط وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق حق تقدم را در میزان سقف آن محاسبه کرده‌ایم.

  اوراق مسکن چیست؟

  مدارک لازم برای دریافت وام

  برای این سند به همه آنچه درباره خانه و زمین‌تان نیاز دارید. از روز اول تا الان! از سند و بنچاق گرفته تا کد رهگیری مبایعه‌نامه. مطمئنیم با همه این فهرست، باز هم روزی که مدارک و کپی‌هایش را تحویل می‌دهید، یک چیزی کم است!

  • اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی [جدید] خریدار و فروشنده
  • حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار
  • کارت حساب یا اوراق حق تقدم
  • اصل و کپی مبایعه‌نامه همراه با کد رهگیری
  • اصل و کپی صفحات سند (تا معلوم شود سند شما رهن جایی نیست)
  • اصل و کپی بنچاق (اگر ملک نوساز است، ارائه تقسیمنامه به‌جای بنچاق)
  • اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت
  • اصل و کپی ملک مورد خریداری (با کدپستی)
  • گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات

   

  جدول تعداد اوراق مسکن مورد نیاز وام‌های مسکن

  نام وام	مبلغ تسهیلات	مدت بازپرداخت	نرخ سود (درصد)	تعداد اوراق مورد نیاز
  جعاله (تعمیرات)	160.000.000	5 سال	22.5	320
  زوجین خانه اولی تهران	800.000.000	12 سال	22.5	1600
  مجردها تهران	400.000.000	12 سال	22.5	800
  زوجین شهرهای بزرگ	640.000.000	12 سال	22.5	1280
  مجردها شهرهای بزرگ	320.000.000	12 سال	22.5	640
  زوجین شهرهای کوچک	480.000.000	12 سال	‍22.5	960
  مجردها شهرهای کوچک	240.000.000	12 سال	22.5	480

   

  نکته‌هایی درباره این وام مسکن

  • قسط وام خرید مسکن بانک مسکن به طور خالص، حدود 16.110.096 تومان می‌شود ولی درصورتی‌که وام 160 میلیونی جعاله هم همراه با این وام بگیرید، باید حدود 4.464.631 میلیون تومان به این عدد اضافه کنید و در نتیجه قسط این وام برای زوج می‌شود ماهانه 20.574.727. یعنی هر فرد برای این وام باید 10 میلیون و 300 کنار بگذارد.
  • برای افرادیکه امسال افتتاح حساب داشته باشند و هنوز در اولویت وام قرار نگرفته باشند سود تسهیلات 22.5 درصد است.
  • همان‌طور که در جدول بالا و لینک وام جعاله (تعمیر مسکن) بانک مسکن در «رده» مشاهده می‌کنید، سود هر دو وام 22.5 درصد در نظر گرفته شده است که فقط نیم درصد کمتر از سقف سود وام‌های بانکی است.
  • با اعلام این روش دریافت وام، قیمت اوراق مسکن سیر صعودی داشته و برای همین نمی‌توان عدد ثابتی برای این اوراق در نظر گرفت. پس بهتر است صفحه ویژه اعلام قیمت آنلاین تسه را مشاهده کنید.
  • تا لحظه نوشتن این مطلب، برای دریافت وام مسکن زوج در تهران، متقاضیان باید حدود 960 برگه تسهیلات مسکن خریداری کنند که اگر مبلغ این برگه‌ها را 63 هزار تومان محاسبه کنیم (میانگین هفته) حدود 60 میلیون و 500 هزار تومان هزینه اولیه این وام خواهد شد.

   

  آیا وام مسکن 960 میلیونی به صرفه است؟

  این سوالی است که این روزها بسیاری می‌پرسند؛ چون عدد وام و شرایط آن قابل توجه است. با این مبلغ (یعنی سقف وام خرید مسکن وام مسکن) می‌توان در اطراف تهران خانه خرید و در بخش‌هایی از تهران هم می‌تواند حجم قابل‌توجهی از هزینه خرید مسکن را تامین کند. اما تردید در اینجاست که قسط این وام 12 سال طول می‌کشد که زمان بسیار زیادی است. بازپرداخت این وام با سود 22 و نیم درصد، یعنی چیزی بیش از دو میلیارد باید به بانک پس داده شود. پس آیا دریافت وام 960 میلیونی بانک مسکن می‌صرفد؟

  در کشور ما که شرایط اقتصادی کنونی، تورم بسیار بالا و افسارگسیخته‌ای را به همه تحمیل می‌کند، دریافت وام برای تهیه کالای سرمایه‌ای (اینجا یعنی مسکن) نه تنها بد نیست که قابل پیشنهاد است. اگرچه قسط وام خرید مسکن بانک مسکن برای سال‌های ابتدایی پرداخت آن، رقم درشت و سنگینی می‌شود ولی در طول زمان، با افزایش قیمت مسکن، این هزینه سنگین تا حدودی تامین می‌شود.

  فراموش نکنیم وقتی تورم بالای 40 درصدی را تجربه می‌کنیم، وقتی سود همین پول در بانک کمی بیش از 20 درصد است، وقتی رشد قیمت مسکن (به عنوان یک کالای سرمایه‌ای) تضمین شده است، دریافت وام برای تهیه سرمایه، توصیه مقبولی است.

  اما از سویی دیگر؛ متوسط قیمت هر متر مربع واحد مسکونی در تهران بیش از 53 میلیون تومان است. این یعنی قیمت یک واحد 50 متری، حدود 2 میلیارد و 650 میلیون تومان می‌شود؛ پس این وام فقط 25 تا 30 درصد قیمت یک واحد مسکونی را تامین می‌کند.

  تاثیر هر فرزند بر وام مسکن چقدر است؟

  براساس قانون جدید،‌ به ازای هر فرزند 25 درصد به سقف تسهیلات خرید و جعاله مسکن اضافه می‌شود. که این مبلغ تا 4 فرزند به 100 درصد خواهد رسید.

  چنانچه خانواده ای دارای چهار فرزند زیر 20 سال باشد و پدر و فرزندان در تهران متولد شده باشند، براساس قانون «حمایت از خانواده و جوانی جمعیت» این امکان برای  خانواده وجود دارد تا درحالت انفرادی علاوه بر 400 میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن به ازای هر فرزند 100 میلیون و در مجموع تا سقف 800 میلیون تومان برای خرید مسکن و در سوی دیگر برای تعمیر مسکن علاوه بر 160 میلیون تومان، به ازای هر فرزند 40 میلیون تومان و به عبارت کلی تا 320 میلیون تومان درقالب تسهیلات جعاله از محل اوراق ممتاز بانک مسکن بهره‌مند شوند.

  تعداد فرزند	درصد افزایش وام	افزایش سقف وام مسکن	سقف وام فعلی جعاله زوجین	سقف وام مسکن افزایش یافته	افزایش وام جعاله مسکن	سقف وام فعلی مسکن زوجین	سقف وام جعاله افزایش یافته	مجموع کلی وام جعاله و مسکن زوجین دارای فرزند
  فرزند اول	25%	200.000.000	160.000.000	1.000.000.000	40.000.000	800.000.000	200.000.000	1.200.000.000
  فرزند دوم	50%	400.000.000	160.000.000	1.200.000.000	80.000.000	800.000.000	240.000.000	1.440.000.000
  فرزند سوم	75%	600.000.000	160.000.000	1.400.000.000	120.000.000	800.000.000	280.000.000	1.680.000.000
  فرزند چهارم	100%	800.000.000	160.000.000	1.600.000.000	160.000.000	800.000.000	320.000.000	1.920.000.000

   

  نظر شما چیست؟ به نظر شما این وام با محاسبه پول برگشتی به بانک مسکن و قسط‌های آن به‌صرفه است؟ نظرتان را کامنت کنید.