سوئیفت چیست و چرا مهم است؟
سوئیفت در ماه مه 1973 توسط 239 بانک از 15 کشور اروپایی و آمریکای شمالی تأسیس شد. هدف اصلی این سیستم، جایگزینی روش‌های ارتباطی غیر استاندارد مانند تلکس با یک روش استاندارد جهانی بود.
سوئیفت (SWIFT) یک سیستم پیام‌رسانی است که برای انتقال امن اطلاعات مالی بین بانک‌ها و موسسات مالی استفاده می‌شود. سوئیفت (SWIFT) نقش بسیار مهمی در تسهیل تجارت جهانی ایفا می‌کند. این سیستم به بانک‌ها و موسسات مالی اجازه می‌دهد تا تراکنش‌های مالی بین‌المللی را به صورت امن و استاندارد انجام دهند.
سوئیفت چیست؟
سوئیفت یک سیستم پیام‌رسان جهانی است که بر روی شبکه موسسات مالی اجرا می‌شود.
کلمه SWIFT، مخفف” Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” به معنای جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان است.
سوئیفت متعلق به کشور خاصی نبوده و توسط هیچ کشوری کنترل نمی‌شود. سوئیفت توسط یک هیئت مدیره 25 نفره اداره می‌شود و توسط بانک‌های مرکزی کشورهای G-10 شامل: بانک کانادا، دویچه بوندسبانک، بانک مرکزی اروپا، بانک دو فرانس، بانک ایتالیا، بانک ژاپن، بانک دی ندرلند، بانک ریکاس سوریجس، بانک ملی سوئیس، بانک انگلستان، سیستم فدرال رزرو ایالات متحده آمریکا، و بانک ملی بلژیک اداره می‌شود.
کد سوئیفت
کد سوئیفت (Swift Code) یک نوع علامت انحصاری برای شناسایی بانک‌های جهانی است. از کد سوئیفت جهت برقراری ارتباط و ارسال پیام بین بانکی، انتقال وجه بین بانک‌ها، انتقال در سطح بین‌المللی و ارسال حواله ارزی استفاده می‌شود.
نقش کلیدی سوئیفت:
- انتقال وجه بین‌المللی: سوئیفت به بانک‌ها امکان می‌دهد تا حواله‌های بین‌المللی را به سرعت و با امنیت بالا انجام دهند.
- استانداردسازی ارتباطات مالی: سوئیفت با ارائه یک استاندارد جهانی، از اشتباهات و هزینه‌های اضافی جلوگیری می‌کند.
- امنیت اطلاعات: سوئیفت از تکنولوژی‌های پیشرفته برای کدگذاری و حفاظت از اطلاعات مالی استفاده می‌کند.
- پشتیبانی از تجارت جهانی: با تسهیل انتقال وجه و اطلاعات مالی، سوئیفت نقش مهمی در تسهیل تجارت جهانی ایفا می‌کند.
عضویت ایران در سوئیفت
ایران در سال 1371 شمسی به عضویت سوئیفت درآمد و بانک‌های مختلفی از جمله بانک تجارت، صادرات، ملی، ملت و سپه به این شبکه پیوستند. نگاهی اجمالی به تاریخچه عضویت ایران در سوئیفت به شرح ذیل است:
تأثیرات تحریم سوئیفت
- کاهش تجارت خارجی: قطع دسترسی به سوئیفت باعث کاهش تجارت خارجی ایران شد. شرکت‌ها و تجار ایرانی نتوانستند به راحتی با شرکای تجاری خود در سراسر جهان تعامل کنند و تراکنش‌های مالی خود را انجام دهند.
- افزایش هزینه‌های تراکنش: بانک‌های ایرانی مجبور شدند از روش‌های جایگزین و غیر‌مستقیم برای انجام تراکنش‌های مالی استفاده کنند که این امر باعث افزایش هزینه‌های تراکنش شد.
- کاهش سرمایه‌گذاری خارجی: تحریم‌های سوئیفت باعث کاهش سرمایه‌گذاری خارجی در ایران شد. سرمایه‌گذاران خارجی به دلیل مشکلات در انتقال وجه و انجام تراکنش‌های مالی، از سرمایه‌گذاری در ایران خودداری کردند.
راهکارهای جایگزین
برخی از کشور‌ها در انجام مراودات مالی بین‌المللی ایران پس از محدودیت دسترسی به سوئیفت به عنوان یک راهکار همکاری کردند. سامانه‌های جایگزین سوئیفت ایران همچنین تلاش کرده است تا با ایجاد سامانه‌های پیام‌رسان مالی جایگزین، مشکلات ناشی از تحریم سوئیفت را کاهش دهد. این سامانه‌ها به بانک‌های خارجی امکان می‌دهند تا به صورت مستقیم با بانک‌های ایرانی تبادل پیام مالی داشته باشند.
- روسیه: بانک‌های روسی نقش مهمی در کمک به ایران برای دور زدن تحریم‌های سوئیفت ایفا کرده‌اند. سامانه‌های پیام‌رسان ملی بانک‌های ایران و روسیه به هم متصل شده‌اند و این امکان را فراهم کرده‌اند که 700 بانک روسی و 106 بانک غیر‌روسی از 13 کشور دیگر با بانک‌های ایرانی تبادل پیام مالی داشته باشند.
- چین: بانک‌های چینی نیز به ایران در انجام تراکنش‌های مالی بین‌المللی کمک کرده‌اند. چین به عنوان یکی از بزرگترین شرکای تجاری ایران، از سیستم‌های مالی جایگزین برای تسهیل تراکنش‌های مالی با ایران استفاده کرده است.
- ترکیه: بانک‌های ترکیه نیز در برخی موارد به ایران کمک کرده‌اند تا تراکنش‌های مالی خود را انجام دهد. ترکیه به عنوان یکی از همسایگان ایران، روابط تجاری نزدیکی با این کشور دارد و از سیستم‌های مالی جایگزین برای تسهیل تراکنش‌های مالی استفاده کرده است.
- هند: بانک‌های هندی نیز به ایران در انجام تراکنش‌های مالی کمک کرده‌اند. هند به عنوان یکی از بزرگترین خریداران نفت ایران، از سیستم‌های مالی جایگزین برای پرداخت هزینه‌های نفتی استفاده کرده است.
نحوه عملکرد کد سوئیفت
- ارسال پیام‌های مالی: سوئیفت به عنوان یک سیستم پیام‌رسانی عمل می‌کند که بانک‌ها و موسسات مالی از آن برای ارسال و دریافت پیام‌های مالی استفاده می‌کنند. این پیام‌ها شامل اطلاعاتی مانند: انتقال وجه، تأیید تراکنش‌ها، و سایر اطلاعات مالی است
- شناسایی بانک‌ها: هر بانک یا موسسه مالی دارای یک کد سوئیفت منحصر به فرد است که شامل 8 تا 11 کاراکتر است. این کد به بانک‌ها امکان می‌دهد تا به صورت دقیق و بدون اشتباه شناسایی شوند.
- انتقال وجه بین‌المللی: هنگامی که یک فرد یا شرکت می‌خواهد وجهی را به یک حساب بانکی در کشور دیگر منتقل کند، از کد سوئیفت بانک مقصد استفاده می‌کند. این کد به بانک مبدأ کمک می‌کند تا بانک مقصد را به درستی شناسایی کند و وجه را به حساب مورد نظر منتقل کند.
- امنیت و سرعت: سوئیفت از تکنولوژی‌های پیشرفته برای کدگذاری و حفاظت از اطلاعات مالی استفاده می‌کند. این امنیت بالا باعث می‌شود که اطلاعات حساس مالی در طول انتقال محافظت شوند و از دسترسی غیرمجاز جلوگیری شود.
اجزای کد سوئیفت کد سوئیفت شامل بخش‌های زیر است:
- کد بانک (4 کاراکتر): نشان‌دهنده نام بانک
- کد کشور (2 کاراکتر): نشان‌دهنده کشور بانک
- کد مکان (2 کاراکتر): نشان‌دهنده مکان دقیق بانک
- کد شعبه (3 کاراکتر – اختیاری): نشان‌دهنده شعبه خاصی از بانک
نمونه:
- در انتها لیستی کامل از کد سوئیفت بانک‌ها برای شما گردآوری کرده‌ایم.
مزایای سوئیفت:
- پوشش جهانی
سوئیفت بیش از 11,000 موسسه مالی در بیش از 200 کشور را به هم متصل می‌کند. این پوشش گسترده به بانک‌ها و موسسات مالی امکان می‌دهد تا به راحتی با یکدیگر ارتباط برقرار کنند و تراکنش‌های مالی بین‌المللی را انجام دهند.
- امنیت بالا
سوئیفت از تکنولوژی‌های پیشرفته برای کدگذاری و حفاظت از اطلاعات مالی استفاده می‌کند. این امنیت بالا باعث می‌شود که اطلاعات حساس مالی در طول انتقال محافظت شوند و از دسترسی غیرمجاز جلوگیری شود.
- سرعت و کارایی
سوئیفت به بانک‌ها امکان می‌دهد تا تراکنش‌های مالی را به سرعت و با کارایی بالا انجام دهند. این سیستم به کاهش زمان و هزینه‌های مرتبط با تراکنش‌های بین‌المللی کمک می‌کند.
- استانداردسازی
سوئیفت با ارائه یک استاندارد جهانی برای انتقال اطلاعات مالی، از اشتباهات و هزینه‌های اضافی جلوگیری می‌کند. این استانداردسازی باعث می‌شود که تراکنش‌های مالی به صورت دقیق و بدون خطا انجام شوند.
- پشتیبانی از ارزهای دیجیتال بانک‌های مرکزی
سوئیفت اخیراً پلتفرمی را برای ارزهای دیجیتال بانک‌های مرکزی راه‌اندازی کرده است. این حرکت به بانک‌های مرکزی امکان می‌دهد تا نسخه‌های دیجیتالی ارزهای خود را به صورت امن و استاندارد منتقل کنند و به رسمیت شناختن اکوسیستم پول دیجیتال کمک می‌کند.
- اعتبارسنجی و تأیید تراکنش‌ها
سوئیفت به بانک‌ها امکان می‌دهد تا تراکنش‌هایی که با سایر بانک‌ها انجام می‌دهند را تأیید و اعتبارسنجی کنند. این کار باعث افزایش اعتماد و امنیت در سیستم بانکی می‌شود و به کاهش ریسک‌های مالی کمک می‌کند.
- پشتیبانی از تجارت جهانی
سوئیفت نقش مهمی در تسهیل تجارت جهانی ایفا می‌کند. این سیستم به شرکت‌ها و تجار اجازه می‌دهد تا به راحتی با شرکای تجاری خود در سراسر جهان تعامل کنند و تراکنش‌های مالی خود را به صورت امن و سریع انجام دهند.
چندی از کاربرد‌های سوئیفت
- معاملات ارزی:
سوئیفت برای انجام معاملات ارزی (FX) نیز استفاده می‌شود. این سیستم به بانک‌ها و موسسات مالی امکان می‌دهد تا ارزهای مختلف را به صورت امن و استاندارد مبادله کنند.
- پرداخت هزینه‌های واردات و صادرات:
سوئیفت به شرکت‌های ایرانی کمک می‌کند تا هزینه‌های مربوط به واردات کالاها و خدمات را به صورت بین‌المللی پرداخت کنند. همچنین، این سیستم به صادرکنندگان ایرانی امکان می‌دهد تا پرداخت‌های خود را از مشتریان خارجی دریافت کنند.
- معاملات اوراق بهادار:
سوئیفت به بانک‌ها و موسسات مالی ایرانی کمک می‌کند تا معاملات اوراق بهادار را به صورت بین‌المللی انجام دهند. این سیستم به انتقال اطلاعات مالی مرتبط با این معاملات کمک می‌کند.
- انتقال تاییدیه‌های ارزی در معامله‌ها با شخص ثالث
- تاییدیه بدهی و اعتبار اشخص
- اظهارنامه‌های ارزی
- جمع آوری‌ها و اعتبار اسنادی
برای انتقال پول به خارج از کشور اطلاعات حداقلی چیست؟
- داشتن کد سوئیفت بانک مقصد
لیست کامل کدهای سوئیفت بانک‌های ایران را در انتهای مقاله برای شما گردآوردی کردیم.
- داشتن شماره حساب بین‌المللی بانک(IBAN)
مقاله کامل از شماره حساب بین‌المللی در رده برای شما نگارش شده است.
سوئیفت کارمزد دارد؟
سوئیفت هم یک نوع عملیات بانکی کارمزد محور محسوب می‌شود و قاعدتا در زمان درخواست انتقال وجه بین‌المللی شما بایستی مبلغی را به عنوان کارمزد پرداخت کنید. کارمزد سوئیفت با توجه به شرایط خاص کشورمان به دلیل تحریم و انجام برخی انتقالات به وسیله کارگزارها قابل تعیین نیست. صرفا می‌توانیم به نحوه پرداخت کارمزد سوئیفت در ذیل اشاره کنیم:
بیشتر بدانیم:
- کد سوئیفت به نام‌های دیگری مثل BIC یا کد ISO9362 نیز گفته می‌شود.
- قبل از معرفی سوئیفت، بانک‌ها از “تلکس” برای تراکنش‌های بین‌المللی استفاده می‌کردند.
- مدت زمان رسیدن بول از طریق سوئیفت قابل تخمین نیست چون به شرایط مختلفی بستگی دارد. ولی در صورت معمول بین یک تا ده روز زمان کاری طول خواهد کشید.
- رسید حواله سوئیفت برای شما سند با اهمیتی است. در نگهداری آن دقت کنید.
جدول کد سوئیفت بانک‌های ایران
