آشنایی با شبکه شاپرک و تاثیر آن بر امنیت پرداخت کارتی
احتمالا اصطلاح شاپرک به گوش شما خورده است. شاپرک به معنای “شبکه الکترونیکی پرداخت کارت” است و مانند یک نگهبان دیجیتال برای تراکنش‌های مالی شما عمل می‌کند. این سامانه در سال ۱۳۹۰ تأسیس شد و هدف اصلی آن این است که پرداخت‌های الکترونیکی شما را امن و راحت‌تر کند. شبکه شاپرک همان چیزی است که باعث می‌شود شما با خیال راحت از کارت بانکی خود برای خرید، پرداخت قبوض و انتقال وجه استفاده کنید. در رده با ابعاد گوناگون خدمات این شرکت آشنا می‌شویم.
شبکه شاپرک چیست؟
همانطور که پیش‌تر گفته شد شاپرک مخفف ” شبکه الکترونیکی پرداخت کارت” است. شبکه شاپرک بستر مبادلات پولی به صورت الکترونیک از کارت‌های نقدی را برای شما مقدور ساخته است. سامانه شبکه الکترونیکی پرداخت کارت (شاپرک)، شبکه‌ای است که تمامی ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت و پایانه‌های فروش را در نظامی یکپارچه با مدیریت و نظارت متمرکز عملیاتی ساخته و کارایی و اثربخشی و امنیت شبکه پرداخت کارت را ارتقا بخشیده است.
شبکه شاپرک به عنوان یکی از بازوان اجرایی بانک مرکزی عهده‌دار انجام بخشی از تراکنش‌های الکترونیک در بستری مطمئن است.
برای درک خدمات شبکه شاپرک در چرخه بانکی تصویر زیر را مشاهده کنید:
شبکه شاپرک در ارائه خدمات به بانک، شرکت‌های PSP و پرداخت یار جهت ایجاد بستر مناسب در راستای پرداخت الکترونیک را مقدور کرده است.
ابزار شبکه شاپرک برای استفاده کاربران بانکی
ابزارهای پذیرش به وسیله کارت‌های نقدی که توسط بانک‌ها در دستان شماست از سه بستر توسط شاپرک مقدور است:
- کارت خوان‌های فروشگاهی یا همان دستگاههای پوزی که برای خرید کالا استفاده می‌کنید. این دستگاه بایستی از بستر شاپرک جهت خدمت‌رسانی بدون پول برای شما استفاده کند.
- ابزار پذیرش موبایلی: برخی از برنامک‌های مالی که مورد تایید شبکه شاپرک هستند و خدمات مالی را برای شما امکان‌پذیر کرده است. مانند برنامک آپ، تاپ و … .
- ابزار پذیرش اینترنتی یا همان درگاه‌های اینترنتی که برای خرید استفاده می‌کنید. این درگاه‌ها نیز بایستی در بستر شاپرک خدمت‌رسانی کنند. مانند درگاه شرکت تجارت الکترونیک پارسیان، درگاه سداد و … .
خدمات قابل ارائه در بستر شاپرک از طریق ابزارهای مورد تایید
- خرید کالا و خدمات
- پرداخت قبوض
- خرید شارژ
- مانده‌گیری
هاب فن‌آوران مالی شبکه شاپرک یا سامانه تابش چیست؟
سامانه تابش برای افزایش امنیت کارت به کارت غیرحضوری در برنامک‌های مالی بکار گرفته شده است. در واقع این سامانه یک امنیت بین شرکت‌های پرداخت ساز (مانند تاپ یا آپ)، شاپرک و بانک عمل می‌کند.
با عنایت به دستورالعمل بانک مرکزی، تمامی بانک‌ها برای انجام کارت به کارت ملزم به اتصال به سامانه تابش “هاب فناوران مالی شاپرک” هستند و از سویی دیگر پرداخت‌سازان نیز، به عنوان شرکت‌های توسعه دهنده برنامه‌‌های کاربردی و ارائه برنامک‌ها، امکان انتقال وجه کارت به کارت را برای عموم مردم فراهم می‌آورند.
به همین منظور برای انجام کارت به کارت غیرحضوری از برنامک‌های مالی (شرکت‌های پرداخت یار) بایستی حتما در سامانه امنیت تراکنش شبکه شاپرک یکبار اطلاعات بانکی خود را ثبت کنید. اگر شما هم از برنامک‌های مالی استفاده کرده باشید احتمال زیاد پیام اینکه ابتدا کارت بانکی خود را در شاپرک ثبت و سپس عملیات خود را انجام دهید را دیده‌اید.
نحوه ثبت در شماره عابر بانک سامانه امنیت تراکنش شبکه شاپرک
در برنامک‌های مالی لینک متصل به سامانه ثبت شماره عابر بانک (ثبت در شبکه شاپرک) برای شما قرار گرفته است.
در ادامه به ترتیب مراحل ذیل را طی کنید:
1- نصب یکی از برنامک‌های مجاز (طبق اسامی موجود در همین مقاله)
2- ورود به برنامک
3- انتخاب گزینه کارت به کارت
4- انتخاب لیست کارت‌های مبداء و کلیک بر روی گزینه اضافه کردن کارت
5- کنترل آیکون برنامک و شماره تلفن فرد در بالای صفحه (در صورت مشاهده مغایرت باید خارج شد)
6- تایید سوال پیرامون ثبت کارت و انتقال خودکار به صفحه سامانه امنیت شاپرک
7- درج تصویر کد امنیتی در بخش مورد نظر و کلیک بر روی دکمه ثبت
8- دریافت پیامک رمز یک بار مصرف ثبت کارت (این رمز از سوی سامانه هاب ارسال می‌شود.)
9- کنترل رمز دریافت شده (پیامک رمز می‌بایست از سرشماره SHAPARAK ارسال شده باشد.)
10- وارد کردن رمز دریافتی از سرشماره شاپرک SHAPARAK به همراه شماره کارت و تاریخ انقضا آن
11- خواندن قوانین و مقررات شبکه شاپرک و پذیرش آن
12- تایید و ثبت کارت
13- مشاهده نتیجه و انتخاب گزینه بازگشت به برنامک
نکته مهم: حواستان باشد که ثبت اطلاعات کارت صرفا در سامانه شاپرک مجاز است و دریافت این اطلاعات از سوی هر برنامک غیر قانونی بوده و یا کلاهبرداری است.
منظور از شرکت‌های PSP چیست؟
در کنار توضیحاتی که درباره شبکه شاپرک دادیم خوب است با شرکت‌های PSP هم آشنا شویم. PSP مخفف Payment Service Provider به معنی “شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت الکترونیک” است. در واقع PSPها شرکت‌هایی هستند که ابزار و روش‌های جدیدی برای پرداخت‌های الکترونیک ارائه می‌دهند.
شرکت‌های PSP خدماتی مانند ارائه دستگاههای پرداخت پوز، درگاه پرداخت اینترنتی، اپلیکیشن‌‌های بانکی، پرداخت موبایلی و… ارائه می‌دهند.
برخی از شرکت‌های PSP زیر مجموعه بانک‌ها هستند ولی یک شرکت مستقل محسوب می‌شوند. اگر تاکنون برای کسب و کار خود دستگاه کارتخوان یا درگاه اینترنتی درخواست داده باشید حتما با آن‌ها آشنا هستید. شرکت‌های PSP با دریافت مدارک و مستندات لازم دستگاه کارت خوان و درگاه اینترنتی را در اختیار شما قرار می‌دهند. در ادامه لیست کامل و دارای مجوز شرکت‌های PSP را در اختیارتان قرار می‌دهیم.
هر آنچه باید درباره نرخ بهره بانکی بدانید
منظور از شرکت‌های پرداخت یار چیست؟
شرکت‌های پرداخت یار مانند شرکت‌های PSP در حوزه پرداخت به کمک شبکه شاپرک آمده‌اند. این شرکت‌ها نیز مانند شرکت PSP ابزارهای پرداخت ارائه می‌دهند.
با توجه به تقاضا کسب و کارها به سرویس‌های پرداخت جدید و کامل‌تر، شرکت‌هایی به نام پرداخت یار در کنار شرکت‌های PSP به ارائه خدمات پرداختند.
در تعریفی ساده فلسفه وجودی شرکت‌های پرداخت یار ایجاد توسعه و کاربردی نمودن ابزارهای پرداخت است. شرکت‌های پرداخت یار با ارائه درگاه‌های اینترنتی پرسرعت می‌توانند امکانات اضافی مانند ریفاند(سرویس بازگشت وجه)، تسویه آنی، فرم پرداخت دلخواه و… را در اختیار کسب و کارها قرار دهند.
لیست شرکت‌های PSP ، شرکت‌های پرداخت یار مجاز و بانک‌های فعال در حوزه شبکه شتاب
-
شرکت‌های PSP مجوز‌دار
| نام شرکت | نشانی | تلفن | وبسایت | لوگو شرکت |
| شرکت آسان پرداخت پرشین | تهران، خيابان کريمخان‌زند، ابتدای خيابان خردمند جنوبی، شماره 69 | 83333 | https://asanpardakht.ir |  |
| شرکت الکترونیک کارت دماوند | تهران، خیابان انقلاب، خیابان خارک، پلاک 958، طبقه اول | 66737000 | https://ecd-co.ir |  |
| شرکت به پرداخت ملت | تهران، خیابان دولت، خیابان دیباجی جنوبی، روبروی پارک ارغوان، کوچه مژگان، پلاک 2 | 27312731 | https://behpardakht.com |  |
| شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد | تهران، سعادت آباد، بلوار پاکنژاد، خیابان سرو غربی، جنب بانک پاسارگاد، شماره 52 | 23505 | https://pep.co.ir |  |
| شرکت پرداخت الکترونیک سامان | تهران، خیابان ولیعصر، نرسیده به پارک‌وی ( جنوب به شمال )، بن‌بست ترکش‌دوز، پلاک 2 | 84080 | https://sep.ir |  |
| شرکت پرداخت نوین آرین | تهران، شهرک غرب، بلوار دادمان، روبروی حسن سیف، نبش کوچه صدف، ساختمان صدف، پلاک 31 | 48320 | https://pna.co.ir |  |
| شرکت تجارت الکترونیک پارسیان | تهران، بلوار آفريقا، خيابان سايه، پلاک 8 | 22661777-87 | https://pec.ir |  |
| شرکت پرداخت الکترونیک سداد | تهران، خيابان پاسداران، خیابان بوستان 5، پلاك 95 | 22598009 | https://sadadpsp.ir |  |
| شرکت فراپردازان آروند امید | بلوار میرداماد ، خیابان مصدق شمالی ، نبش کوچه صفویان، پلاک 15 | 22598009 | https://sadadpsp.ir |  |
| شرکت فن آوا کارت | تهران، ميدان آرژانتين، خيابان الوند، كوچه بيست و نهم، پلاك 5، طبقه دوم | 43695000 | https://www.fanavacard.ir |  |
| شرکت کارت اعتباری ایران کیش | تهران، میدان آرژانتین، خیابان احمد قصیر، خیابان هشتم، پلاک 28 | 1688 | www.irankish.com |  |
| شرکت پرداخت الکترونیک سپهر | خیابان سهروردی شمالی، خیابان هویزه غربی، پلاک 63 | 89396000 | https://www.sepehrpay.com |  |
شرکت‌های پرداخت یار مجوز‌دار
| توسعه سامانه تسکا – پولام | شرکت رهیاب پیام گستران |
| شرکت آرتین تک عرشیا (بیت پی) | شرکت ستاره پیشگام نوران منطقه آزاد انزلی ( پی استار ) |
| شرکت نارین افزار سهند (ایران پی مکس) | تجارت الکترونیک داده گستر پاسارگاد |
| شرکت فنی و مهندسی ندای گویا جوان (گویا پی) | ایده پرداز دانش نوین آرشام (گردش پی) |
| ستاره امن دنیای هوشمند (ساده) | همراه پرداز زرین(زرین پال) |
| راهکار نوین زیبال | ایوان رایان پیام (جیبیت) |
| مرسا تحلیل گران دادگان (بی چون) | آوای نوین سیمرغ (نوینو پی) |
| رها تجارت فرا اثر مرکب (پاناپال) | پردازشگران هوشمند هورسا(هورپی) |
| توسعه وب جوان(پارس پال) | سبا پردازش (سبا پی) |
| ایده نوین تجارت لاتیدان (اینوپال) | سازه تابان سپاهان – تاباپی |
| فردای سپید آریانا – ایران درگاه | وب میزبان گیل – آقای پرداخت |
| رادین تراکنش گیل – سپال |
-
بانک‌های فعال در حوزه پرداخت یاری
| بانک آینده | بانک پارسیان |
| بانک ایران زمین | بانک سامان |
| بانک شهر | بانک صادرات |
-
نکات کاربردی
- متقاضیان استفاده از درگاه‌های پرداخت اینترنتی می‌بایست پیش از اقدام به دریافت درگاه پرداخت اینترنتی، درخواست خود را برای اخذ نماد اعتماد الکترونیکی به مرکز توسعه تجارت الکترونیکی ارسال کنند.
- مرکز امداد شبکه شاپرک 0212935 است.
- قبل از سال 1400 برای استفاده از خدمات شرکت‌های پرداخت یار نیاز به دریافت اینماد نبود که خود مزیت محسوب می‌شد. ولی در حال حاضر بایستی اینماد و کد مالیاتی داشته باشید.
- شرکت‌های پرداخت یار کارمزد بیشتری نسبت به شرکت‌ها PSP دریافت می‌کنند.
- ارائه خدمات به شرکت‌های PSP و پرداخت یاران به اشخاص زیر 18 سال انجام نمی‌شود.
-
پیشنهاد رده
با توجه به بررسی انجام شده، ضرورت استفاده از خدمات شرکت‌های PSP و پرداخت یار برای کسب و کارها روشن است. پرداخت یار‌ها و شرکت‌های PSP در کنار شبکه شاپرک منجر به مهیا کردن امنیت در پرداخت و کاهش ریسک‌های مالی می‌شوند.
عابر بانک مجازی چیست و چه کاربردهایی دارد؟
رده پیشنهاد می‌کند:
- اگر وبسایت اینترنتی برای کسب و کار خود دارید، استفاده از درگاه‌های اینترنتی ارائه شده توسط شرکت‌های پرداخت یار نسبت به شرکت‌های PSP دست شما را در راستای برخی از امکانات کاربردی باز خواهد گذاشت. لیست شرکت‌های پرداخت یار و PSP را مطالعه کنید.
- در صورت داشتن کسب و کار خود از طریق شبکه‌های اجتماعی حتما به سراغ شرکت‌های PSP و پرداخت یار بروید. زیرا خیلی از مشتریان پرداخت از طریق درگاه را نسبت به کارت به کارت اولویت دانسته و خیالشان راحت‌تر است. دریافت درگاه اینترنتی برای فروشگاه‌های آنلاین به کسب و کارتان اعتبار خواهد داد تا اینکه مبلغ فروش خود را از طریق کارت به کارت دریافت کنید. البته ارائه درگاه به کسب و کارهایی که وبسایت ندارند و صرفا از طریق شبکه‌های اجتماعی فعالیت دارند از طریق شرکت‌های پرداخت یار آسان‌تر است.
- اگر در دریافت ابزار پذیرندگی عجله دارید، شرکت‌های پرداخت یار زمان تخصیص آن‌ها کمتر است.
- جهت دریافت دستگاه کارت خوان از شرکت‌های PSP حتما فاکتور‌های مهم یه دستگاه کارتخوان خوب را بررسی کنید. این فاکتور‌ها می‌تواند سرعت تسویه دستگاه، میزان خطاء تراکنش، پشتیبانی و تجهیز رول دستگاه و … باشد. ما در رده به زودی شرکت‌های PSP ارائه دهنده خدمات در شبکه شاپرک را بررسی می‌کنیم.
