بیشترین سود سپرده بانک ها در سال 1403
این مطلب با تغییرات سپرده‌های بانک‌ها به‌روز میشود
بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ رسمی سود بانکی افزایش یافت. اعداد جدید اعلامی به شرح زیر است:
- سپرده کوتاه‌مدت عادی (کارت‌های بانکی): 5 درصد
- سپرده کوتاه مدت ویژه سه‌ماهه: ۱۲ درصد [بانک‌ها معمولا ارائه نمی‌دهند]
- سپرده کوتاه‌مدت ویژه شش‌ماهه: 17 درصد [بانک‌ها معمولا ارائه نمی‌دهند]
- سپرده بلندمدت با سررسید یکسال: 20/5 درصد
- سپرده بلندمدت با سررسید ۲ سال: 21/5 درصد
- سپرده بلندمدت با سررسید 3 سال: 22/5 درصد
بیشترین سود سپرده بلندمدت بانک‌ها
در حال حاضر اغلب بانک‌ها حساب سپرده یکساله دارند و تفاوت چندانی در جزئیات و آیتم‌های این سپردهها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، جدول سود سپرده‌های بلندمدت ما مدام به‌روزرسانی میشود.
در جدول زیر بیشترین سود حساب بلند مدت بانک ها را مشاهده میکنید؛
| نام بانک | سود ۱ ساله | سود ۲ ساله | سود ۳ ساله | حداقل موجودی (تومان) | سقف سود (یکساله) | حداقل موجودی سقف سود (تومان) |
| آینده | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| اقتصادنوین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| ایران‌زمین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| پارسیان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 100.000.000 |
| پاسارگاد | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| تجارت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| توسعه‌تعاون | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| توسعه‌صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| خاورمیانه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 200.000.000 |
| دی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 23% | 20.000.000 |
| رفاه کارگران | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 30.000.000 |
| سامان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 30% | 1.000.000.000 |
| سپه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سرمایه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سینا | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 27% | 500.000.000 |
| شهر | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| صنعت و معدن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| کارآفرین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| کشاورزی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 500.000.000 |
| گردشگری | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| مسکن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 28% | 500.000.000 |
| ملت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| ملی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 100.000.000 |
| پست‌بانک | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| موسسه ملل | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 26% | 1.000.000.000 |
| موسسه نور | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | ادغام در بانک ملی | |
اما جدول نرخ شکست این سپردهها به صورت زیر خواهد بود:
| نام بانک | نرخ شکست |
| آینده | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| اقتصادنوین | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| ایران‌زمین | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| پارسیان | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| پاسارگاد | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| تجارت | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| توسعه‌تعاون | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| توسعه‌صادرات | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| خاورمیانه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| دی | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| رفاه کارگران | زودتر از ۱ سال نرخ شکست 23/5 درصد |
| سامان | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| سپه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| سرمایه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| سینا | زودتر از ۱ سال نرخ شکست ۱۱ درصد |
| شهر | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| صادرات | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| صنعت و معدن | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| کارآفرین | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| کشاورزی | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| گردشگری | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| مسکن | بعد از ۶ ماه بدون نرخ شکست |
| ملت | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| ملی | زودتر از ۱ سال دارای نرخ شکست ۱۸ درصد |
| پست‌بانک | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| موسسه ملل | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
نکته: درباره بانک مسکن باید گفت که ۱۸ درصد سود مستقیم و ۱۰ درصد باقی به صورت اوراق حق تقدم ارائه میشود
اگر می‌خواهید این جدول را به شکل مقایسه‌ای و کامل ببینید و بتوانید بر اساس آیتم‌های مختلف آن را مرتب کنید و سپس هر سپرده را با جزئیات مشاهده کنید، لینک زیر را باز کنید؛
جدول مقایسه‌ای سود سپرده بلندمدت یکساله
آیا نظر بانک ها درباره بیشترین سود سپرده عوض میشود؟
هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانک‌ها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هم‌اکنون هم هنوز برخی بانک‌ها سعی می‌کنند امکان رقابت را با تعیین نرخ شکست ایجاد کنند. «رده» این تغییرات را با مراجعه حضوری به بانک‌ها یا گزارش مخاطبانش، دنبال می‌کند و صفحه مربوط به سود سپرده‌های بلندمدت بانک‌ها را به‌روزسانی خواهد کرد.
البته همه این گفته‌ها و نظرها درباره مبالغ معمولی است ولی درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتری بهره‌مند شوید.
نکته: همیشه این سوال مطرح میشود که سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی یا بقیه بانک‌ها چقدر است؟ یا سود بانکی ۵۰ میلیون تومانی را چطور باید به دست آورد؟ برای پاسخ به این سوال‌ها و موارد مشابهش، باید روی لینک زیر کلیک کنید تا با وارد کردن قیمت، میزان سود و زمان، به عدد سود کلی و ماهانه برسید.
محاسبه سود سپرده کوتاه مدت و بلند مدت
آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر می‌کند؟
این مهم‌ترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپرده‌هایی که به بانک‌های واگذار کرده‌اند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه می‌شوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانک‌ها برای بازگشت به نرخ سودهای کمتر از ۲۰ درصد، عطف‌به‌ماسبق نمی‌شود. سپرده‌های بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانک‌ها موظفند تا پایان سال قراردادی‌شان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حساب‌های تازه‌ای که از دهم بهمن ۱۴۰۱ به بعد باز می‌شوند، با نرخ سود سال جدید محاسبه می‌شوند.
سپرده های بانکی مشمول مالیات می‌شوند؟
امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح میشود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی میشود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپرده‌گذاران باشد و هرکس بیشترین سود سپرده بانک را گرفته باید بیشتر مالیات بدهد؟
رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶درصدی از سپردهها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپردهها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!
نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟
بانک‌های رفاه، پارسیان و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده پارسیان ، اوراق گواهی سپرده بانک رفاه، اوراق گواهی سپرده بانک پاسارگاد، اوراق گواهی سپرده ملت و اوراق گواهی سپرده بانک کشاورزی، با سود ۲۱.۵ درصد و نرخ شکست ۵ درصد قبل از ۱ سال ، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.
| بانک | سود اوراق | نرخ شکست |
| رفاه | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| ملت | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| پارسیان | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| پاسارگاد | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| کشاورزی | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
نکته: در حال حاضر همین سه بانک اوراق گواهی سپرده ارائه می‌کنند و ظرفیت این اوراق برای سایر بانک‌ها تکمیل شده است و فعلا ارائه نمی‌شود
از تاریخ ۱۱ بهمن ۱۴۰۲ تمامی بانک‌ها به مدت ۱ هفته گواهی سپرده ۳۰ درصدی با نرخ شکست ۱۲ درصد ارائه شد و در حال حاضر سقف تمامی بانک ها به غیر از موسسه ملل برای این گواهی سپرده تکمیل شده و تا اطلاع رسانی مجدد بانک مرکزی امکان ارائه آنها وجود ندارد.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری بهتر است یا سپرده‌های بلندمدت؟
زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه میکنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه میشود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپردهها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپردهها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یکساله صندوق‌ها می‌توانید سوددهی آنها را با سود ثابتی که سپرده‌های یکساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.
جدول مقایسه‌ای صندوق‌های سرمایه‌گذاری
سقف نرخ سود سپرده را رعایت کنید
شانزدهم خرداد 1403 معاون نظارت بانک مرکزی به بانک‌ها هشدار داد که سقف سود سپرده بانکی را رعایت کنند. بانک مرکزی در بخشنامه‌ای به بانک‌ها و موسسات مالی اعلام کرد: تدابیر و اقدامات اصلاحی لازم الاجرا حداکثر ظرف مدت 2 هفته به منظور اصلاح و تعدیل نرخهای سود اتخاذ شود. در صورت عدم رعایت مفاد این بخشنامه و نرخهای سود مقرر، ارجاع موضوع به هیأت انتظامی بانک‌ها و یا اقدامات مقتضی در چارچوب قوانین و مقررات در مورد صلاحیت حرفه‌ای مدیرعامل، اعضای مرتبط هیأت مدیره و مدیر ارشد واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) بانک/مؤسسه اعتباری متخلف در دستور کار قرار خواهد گرفت.
همچنین در این بخشنامه آمده است: در خصوص اوراق گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری (خاص) 30 درصدی، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری مکلفند حداکثر ظرف مدت دو هفته از تاریخ ابلاغ این بخشنامه، مشخصات پروژه‌های مربوط به سپرده‌های یادشده را که به تأیید هیأت مدیره خود رسیده است، به مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری این بانک ارسال کنند. چنانچه بانک/مؤسسه اعتباری پروژه‌ای را معرفی ننماید، موظف است این نوع گواهی سپرده را به سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت متناظر و با نرخ سود منطبق با بخشنامه صدرالاشاره تبدیل کند.
بانک آینده 18 درصد ماه شمار سود میده و دیگه از سودهای بالاتر و روز شمار خبری نیست
ارزش هرواحدبادرامدثابت صندوق رشدسامان بامحوریت سرمایه گذاری درس هام خیلی بالاست ولی صندوق بادرآمدثابت کیان ضدخش هست چرا؟
سهام زیر قیمت اسمی خریدن توبورس خوبه وسیگلا780ریاله.
نظرتون درمورد سرمایه گذاری در پیشگامان چیه؟
وقتی امثال خاوری از بانک ملی ایران اختلاس میکنندبه کدام بانک میشه اعتمادکرد؟
داخل گرانی و کمیاب بودن کالاهستیم به یارانه45500تومانی اکتفاکردیم.بانک ملی هم خاوری بهم ریختش.
ساخت بزرگترین مرکزتفریحی خاورمیانه تو هنگام کروناعین ساخت پاساژلباس فروش ها هست.
شق القمرکنندبانک ها روی ساخت وسائل الکترونیکی سرمایه بریزند.
دوستان از بنده حقیر مشاور مالی پولیو و. بانکداری بشنوید که شایعات در مورده بانک های مجوز دار بانک مرکزی اصلا درست نیس…
اخر سال معمولا برا بعضی بانک ها شایعه میکنن هرسال مخصوصا بانک های خصوصی تا مردم سپرده هاشووو در بانک های دولتی بزارن….
نگران شایعه ها نباشید…
بنده خودم در بانک اینده سپرده دارم و جزو بانک های برتر ذر جذب سرمایه و چند برابر کردن سپرده ها با ساخت بزرگترین مرکز تفریحی خاورمیانه که ارزش نجومی 85 هزار ملیاردتومن داره…. و در اینده ای نزدیک در بورس عرضه میشه… پس نگران هیچ شایعه ای نباشید.
سلام من ۲۰ میلیون دارم کدوم بانک بزارم ماهانه سودش واریز شه و چقدره سودش
سلام
متن رو بخونید و جدول لینک داده شده در متن رو مشاهده کنید.
سلام خسته نباشید
میگن بانک آینده در حال ورشکست هست درسته؟
سلام
در حوزه بانکداری به شایعات گوش ندهید. از این نمونه‌ها بسیار بوده است.
صادرات.ملت.بانک sepah واسه قدرت خریدفعلی هجده درصدسودگداشتن.ساعت بخرم بعدازیکسال بفروشم بیشترسودمیکنم.
سود موسسه ملل 20 درصد
سود بانک آینده 20 درصد سود ماهانه واریز میشود
صادرات.ملت.سپه ورشکسته هستندیانه؟
ب خدا دیوانگی کسی که بالای یک میلیارد پول داره بخوابونه تو بانک داهات کوره زمین یا اپارتمان بگیره خیلی بهتره با این تورم پول درسته تو بانکه ارزشش هر روز پایین میاد به نظر من اصلا کار درستی نیست پولارو بخوابونید تو بانک
یکی از بانک های مطمین با بالاترین سود بانک اینده هست… 20 درصد بدون نرخ شکست
سلام
وقتی ما پول مزاریم وام میگیریم چطور سود پول ما در سال کم میشه چرا سود وام کم نمیکنید .همنجور که به پول مردم سود کم میدید باید پول سود وام را کم کنید این عدالت نیست .من باسپرده وام گرفتم که نصف فسط از اون سود پرداخت کنم روش حساب باز کرده بود حالا سود بانک کم شده ولی سود وامی که دادید کم نشد حالا باید ماهی ۲۰۰ هزار تومن از جیبم پرواخت کنم ما روی ان پول حساب کرده بودیم حالا هرما نا چاریم از مخارج زندگی بزنیم تا قسط پرداخت کنیم لطفا کمی انصاف داشته باشید
با سلام
سود موسسه ملل 20درصد
سود بانک آینده 20 درصد
سلام رده عزیز لطفاً پاسخ من رو بده شاید سوال خیلی از دوستان دیگه باشه چطور میشه سپرده های قدیمی که هر سال تمدید میشد ولی الان دو ساله با سود بالاتر هم اومده رو در زمان سررسید به سپرده دوساله تبدیل کرد آیا با تماس گرفتن با بانک مورد نظر این امکان هست ؟ یا نیاز به مراجعه حضوری هست و آیا کلا امکان تبدیل سپرده های یکساله به دوساله بدون مراجعه حضوری هست ؟
سلام
باید حضوری مراجعه کنید چون لازم است فرم‌های متفاوتی رو امضا کنید و برگه‌های جدید سرمایه‌گذاری بگیرید.
سلام من ۲۶۰ میلیون پول میخوام تو یه بانک خوب و مطمئن بزارم و سود ۲۰ درصد ب بالا بگیرم کدوم بانک را پیشنهاد میکنید؟
دوستان بالاترین سود مربوط به کدام بانک وموسسه مباشد کسی خبر داره
نگاه کت وشلواریهادرعرصه فعلی خل و چل بازی وبستن حساب بانکی هست.کاررابه جای باریک میکشانندهمه بایدبروندبانک ودفترپیشخوان وکرونابگیرن بمیرندودیه هم بیمه نمیده.
بالای یک میلیاردتومان پول اصلن داشتن خوب نیست.به آدم فحش میدهند.
به مبالغ بالای ۵۰۰ میلیون یا ۱ میلیارد تومان
بازهم همون سود ۲۰ درصد تعلق میگیره یا به صورت توافقی با رئیس شعبه ست ؟
من شنیدم تا ۳۲ درصد هم بعضا سود میدن
اما روال معمولش ۲۵ درصد دیگه
این حقیقت داره
بانک ها که هروقت قیمت همشون توبورس یک هزارریال باشه ارزش خرید سهم دارن.موسسات هم درگیرفروش مال واموال هستند.ورم پول یعنی همین.پول دست چهاردرصدازملت $+$+$
سلام یکی بگه موسسه ملل مطمئن هست؟ سود موسسه نور چقدره؟ بیشترین سود رو بجز آینده کدوم بانک میده؟
سلام
سود موسسه ملل شده 20 درصد
روی بانک اقتصادنوین هم حساب باز کنید.شایدصندوقش معتبرباشه.
آقاجون یا خانوم محترم که میگی من یک میلیارد وصدمیلیون تومن پول دارم کدوم بانک بذارم سوتش بیشتره !!؟؟ اخه این چ کاریه برو با این پول ی واحد آپارتمان مناسب بخر بده اجاره هم ب تعبیری حرام نیست هم ک ماه بماه اجاره میگیری سال بسال هم اجارش بیشتر میشه هم قیمت آپارتمانت یعنی در اصل ارزش اصل پولت ( قیمت آپارتمانت) پایین نمیاد همم میتونی این وسط ی ثوابی هم بکنی از مستاجر کمتر اجاره بگیری
در ضمن دوستان بانک اینده در حال حاضر مالک یکی بزرگترین پروژه تجاری تفریحی خاورمیانه به نام ایرانمال هس که ارزش حقوقیش نزدیک 85 هزار ملیارد تومن هس و اینده روشنی داره…. تنها بانکی هست که شاید چند برابر ارزش سپرده ها املاک داره و سوده داده شده از طریق مشارکت هست در این پروژه و حلال حلال… نه مث خیلی بانک ها از طریق وام های سود بالا از ملت و تولید کننده ها به زور بگیرن
از شایعات هم نترسید در مورده بانک ها… بانک مرکزی اجاره نمیده بانک مجوز داری مشکل پیدا کنه چون واس کل سیستم بانکی خطرناکه…. موسسه ها رو نمیدونم ولی اونایی که بانکن نگران نباشید