کد مکنا چیست و چه نقشی در وام کارت اعتباری دارد؟

اگر تاکنون از بانک درخواست وام (کارت اعتباری) داشته باشید، احتمال زیاد کد مکنا به گوشتان خورده است. مکنا با کارت اعتباری (نوعی از تسهیلات) معنا پیدا می‌کند. ما در این مطلب به مفهوم کد مکنا در کنار کارت اعتباری خواهیم پرداخت.

کد مکنا چیست؟

کد مکنا یک شناسه یکتا است که توسط “مرکز کنترل و نظارت اعتبارات” صادر می‌شود و نشان‌دهنده استعلام موفق برای دریافت کارت اعتباری است. این کد تضمین می‌کند که مشتری مورد نظر از نظر اعتباری تأیید شده و می‌تواند کارت اعتباری دریافت کند.

درخواست کارت اعتباری

کارت اعتباری یکی از انواع تسهیلات در “قالب عقد مرابحه” است. دریافت این نوع تسهیلات منوط به اخذ کد مکنا از طرف بانک است. 

سقف کارت اعتباری در سال 1403، 300 میلیون تومان است. سقف این کارت توسط بانک مرکزی در مقاطع زمانی مختلف تغییر کرده و افزایش پیدا می‌کند.

چنانچه شما از یک بانک درخواست 200 میلیون تومان کارت اعتباری بدهید، کد مکنا برای شما صادر می‌شود. حال چنانچه از بانک دیگر مجدد این درخواست را داشته باشید، سقف کد مکنا برای شما 100 میلیون تومان را نشان می‌دهد. یعنی شما 100 میلیون تومان دیگر می‌توانید کارت اعتباری دریافت کنید.

پس شما می‌توانید از چند بانک مختلف درخواست کارت اعتباری بدهید. البته به شرط پر نشدن سقف مکنا.

• در هربار درخواست شما برای کارت اعتباری، کد مکنا جدید صادر می‌شود. پس کد مکنا ثابت نیست و بر اساس کارت اعتباری از مرکز مکنا استعلام و تخصیص می‌یابد.
• کارت اعتباری را می‌توانید در دستگاه‌های کارت خوان استفاده کنید یا رمز دوم آن را فعال و اینترنتی خرید کنید.

شرایط دریافت کد مکنا 

• کارت اعتباری که مسدودی داشته، نداشته باشیم.
• چنانچه کارت اعتباری با مبالغ مختلف تا سقف مقرر را اخذ کرده باشیم، آن بخش از کارت اعتباری که تسویه شده است بایستی توسط بانک مربوطه کد مکنا آن باطل شده باشد.

به عنوان مثال: شما دو کارت اعتباری از دو بانک مختلف به مبالغ 50 میلیون تومان و 250 میلیون تومان را اخذ کرده‌اید. حال کارت اعتباری 50 میلیون تومان سررسید و توسط شما تسویه شده باشد. حتما بایستی کد مکنا کارت اعتباری 50 میلیون تومانی باطل شده باشد تا شما مجدد این مبلغ را بتوانید درخواست دهید.

• تسهیلات معوق نداشته باشید.
• چک برگشتی نداشته باشید.
• سقف اعتباری داشته باشید.
• نباید در فهرست سیاه مکنا باشید.
• استعلام هویتی (ثبت احوال صحیح باشد.)

دریافت انواع کارت اعتباری شخصی و سازمانی

مراحل اخذ کد مکنا

1) ابتدا شما درخواست کارت اعتباری می‌دهید. شعب بانک درخواست کد مکنا را از سامانه تحت اختیار ارسال می‌کند.

2)درخواست بانک بررسی (از لحاظ سقف مکنا، اطلاعات هویتی و …) و سپس کد مکنا کارت اعتباری شما صادر می‌شود.

3)پس از تولید کد مکنا، کارت اعتباری با سقف موافقت شده توسط بانک صادر و به شما تحویل داده می‌شود.

اهمیت کد مکنا

• صدور کارت اعتباری منوط به دریافت پاسخ مثبت از مرکز مکنا است.
• رسمیت داشتن کارت اعتباری صادرشده منوط به تخصیص کد مکنای معتبر است.

ساختار کد مکنا

کد مکنا معمولا 13 رقم است. دو رقم ابتدایی ثابت بوده که توسط مرکز مکنا اعلام می‌شود. 10 رقم وسط هم به صورت رندوم است. رقم آخر هم نشان دهنده خطایابی/صحت کد مکنا است.

پیشنهاد رده

• کارت اعتباری بر اساس اعتبار مشتری و سابقه فعالیت (کارکرد) آن با بانک صادر می‌شود. کارت اعتباری از آن تسهیلاتی است که قانونا نیاز به دوره پایش ندارد. یعنی الزامی به واریز وجه به حساب و نگهداشت آن در راستای پایش ندارید.
• اگر رقم کارت اعتباری برای خرید از دستگاه پوز زیاد است، رمز دوم آن را فعال کنید و با خرید از درگاه‌های اینترنتی آن را نقد کنید. (به عنوان مثلا از صندوق‌های سرمایه‌گذاری خرید کنید.)
• مانده کارت اعتباری در واقع همان سقف مکنا است. این نوع تسهیلات جدا از رقم تسهیلات شما است. شما با استعلام وضعیت اعتباری خود از سامانه سمات، سقف مکنا قابل استفاده شما را مشاهده می‌کنند. 
• سامانه سمات متعلق به بانک مرکزی است. بانک‌ها از این سامانه وضعیت تسهیلات/ضمانت شما را مشاهده می‌کنند.