چگونه با قاعده ۷۲، پول‌مان را دو برابر کنیم؟
قاعده ۷۲ برای محاسبه تخمینی تعداد سال‌هایی است که طول می‌کشد تا پول شما با یک نرخ بازده مشخص دو برابر شود. به عنوان مثال اگر از حساب خود 9% سود می‌برید، ۷۲ را بر 9 تقسیم کنید تا تعداد سال‌هایی که طول می‌کشد پول شما دو برابر شود را به دست آورید. در این مثال پاسخ 8 سال است. همین محاسبه می‌تواند برای تورم نیز کاربردی باشد اما به جای دو برابر شدن، تعداد سال‌هایی را که ارزش اولیه به نصف کاهش می‌یابد را نشان خواهد داد. قاعده ۷۲ از یک محاسبه پیچیده‌تر حاصل شده است و نتیجه به دست آمده از این قاعده تقریبی است، نه کاملاً دقیق. دقیق‌ترین نتیجه را می‌توان با نرخ بهره ۸% به دست آورد و هر چقدر از این رقم دورتر شوید، دقت نتایج کاهش خواهد یافت. با این حال، این فرمول می‌تواند به شما در درک تقریبی این که میزان رشد پول شما با فرض نرخ بازدهی خاص چقدر خواهد شد، کمک کند.
فرمول قاعده ۷۲
قاعده ۷۲ را به شکل ساده می‌توان این‌گونه بیان کرد:
عدد ۷۲ تقسیم بر نرخ بازگشت سرمایه (یا نرخ بهره) = تعداد سالی که طول می‌کشد پول شما دو برابر شود
چند نکته مهم در رابطه با این فرمول وجود دارد:
- نرخ بهره نباید به صورت اعشاری از ۱ (مثلاً 0.07 برای ۷%) بیان شود، بلکه باید عدد ۷ را در این فرمول قرار داد. بنابراین در این مثال، تعداد سالی که طول می‌کشد پول شما دو برابر شود برابر است با 10.3 سال.
- هرچه از بازده ۸% دورتر شوید، نتیجه شما دقت کمتری خواهد داشت. قاعده ۷۲ در محدوده ۵% تا ۱۲% بهترین کارکرد را دارد اما باز هم تقریبی است.
- برای محاسبه بر اساس نرخ بهره کمتر مانند ۲ درصد، ۷۲ را به ۷۱ کاهش دهید. برای محاسبه بر اساس نرخ بهره بالاتر، به ازای هر سه درصد افزایش، یک عدد به ۷۲ اضافه کنید. بنابراین به عنوان مثال، اگر زمان دو برابر شدن با بهره ۱۸% را محاسبه می‌کنید، از عدد ۷۴ استفاده کنید.
مزایای قاعده 72
برخی از مزایای استفاده از قاعده 72 عبارتند از:
سادگی
قانون 72 بسیار ساده بوده و برای محاسبه سریع و تقریبی زمان لازم برای دو برابر شدن سرمایه‌گذاری‌تان قابل استفاده است. شما نیازی به استفاده از محاسبات پیچیده ندارید و می‌توانید به سرعت تخمین بزنید.
ارزش آموزشی
قانون 72 به شما نشان می‌دهد که حتی با نرخ بهره کم، زمان می‌تواند سرمایه‌گذاری شما را به دو برابر برساند. این می‌تواند شما را تشویق کند تا به صورت منظم و پیوسته سرمایه‌گذاری کنید و به طور مداوم بر ثروت خود بی‌افزایید.
برنامه‌ریزی مالی
با استفاده از قانون 72، می‌توانید برنامه‌ریزی مالی خود را بهبود ببخشید و بهترین راه‌های سرمایه‌گذاری را برای دستیابی به اهداف مالی خود شناسایی کنید. در واقع با داشتن این اطلاعات، می‌توانید تصمیمات بهتری درباره سرمایه‌گذاری‌های خود بگیرید.
معایب قاعده 72
قانون 72 یک قاعده ساده و مفید است که در تخمین سرعت رشد سرمایه‌گذاری‌ها مورد استفاده قرار می‌گیرد. با این حال، باید توجه داشت که قانون 72 دارای برخی محدودیت‌ها و معایب است:
فرض نرخ سود ثابت
قانون 72 فرض می‌کند که نرخ سود سرمایه‌گذاری ثابت است. در واقعیت، نرخ سود ممکن است متغیر باشد و در طول زمان تغییر کند. بنابراین، استفاده از قانون 72 در صورتی که نرخ سود متغیر باشد، ممکن است به تخمین نادرستی از زمان لازم برای دو برابر شدن سرمایه منجر شود.
عدم در نظر گرفتن تغییرات نرخ سود، مالیات و تورم
قانون 72 تنها یک قاعده ساده برای تخمین زمان لازم برای دو برابر شدن سرمایه است و عواملی مانند کاهش نرخ سود، هزینه‌ها، مالیات و تورم را در نظر نمی‌گیرد. این عوامل می‌توانند تأثیر قابل توجهی بر رشد سرمایه‌گذاری داشته باشند و قانون 72 نمی‌تواند به طور کامل با این عوامل محاسبه شود.
عدم در نظر گرفتن ریسک
قانون 72 تنها به تخمین زمان لازم برای دو برابر شدن سرمایه می‌پردازد و ریسک‌های مربوط به سرمایه‌گذاری را در نظر نمی‌گیرد. در واقعیت، سرمایه‌گذاری‌ها ممکن است با ریسک‌های مختلفی همراه باشند که می‌توانند تأثیر قابل توجهی بر رشد سرمایه‌گذاری داشته باشند.
چگونه از قاعده ۷۲ برای برنامه‌ریزی سرمایه‌گذاری خود استفاده کنیم؟
برای برنامه‌ریزی سرمایه‌گذاری‌تان می‌توانید از قاعده ۷۲ استفاده کنید. اما چگونه؟ در ادامه به چند مرحله برای استفاده از قانون 72 در برنامه‌ریزی سرمایه‌گذاری اشاره می‌کنیم:
تعیین نرخ سود
ابتدا باید نرخ سود سرمایه‌گذاری خود را تعیین کنید. این می‌تواند نرخ سود سالانه بانکی، سود سالانه سهام یا هر نوع سرمایه‌گذاری دیگری باشد.
تقسیم 72 بر نرخ سود
بعد از تعیین نرخ سود، عدد 72 را بر آن تقسیم کنید. این کار باعث می‌شود که متوجه شوید چند سال طول می‌کشد تا سرمایه‌گذاری شما دو برابر شود.
برنامه‌ریزی بر اساس نتایج
با داشتن اطلاعات در مورد زمان لازم برای دو برابر شدن سرمایه، می‌توانید برنامه‌ریزی مناسبی برای سرمایه‌گذاری خود انجام دهید. مثلاً می‌توانید مقدار سرمایه‌ای که می‌خواهید داشته باشید را تعیین کنید و بر اساس زمان لازم برای دستیابی به آن، میزان سرمایه‌گذاری سالانه خود را محاسبه کنید.
بررسی گزینه‌های مختلف
با استفاده از قاعده 72، می‌توانید گزینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری را مقایسه کنید. با محاسبه زمان لازم برای دو برابر شدن سرمایه در هر گزینه، می‌توانید تصمیم بهتری در مورد سرمایه‌گذاری‌هایتان بگیرید.
تنظیم مجدد برنامه
با گذشت زمان، ممکن است نرخ سود سرمایه‌گذاری شما تغییر کند. در این صورت، می‌توانید با استفاده از قانون 72 برنامه‌ریزی خود را مجدداً تنظیم کنید و تصمیمات مناسب‌تری بگیرید.
با استفاده از قاعده 72، می‌توانید به طور سریع و ساده‌تری زمان لازم برای دستیابی به اهداف سرمایه‌گذاری خود را تخمین بزنید و برنامه‌ریزی مناسبی انجام دهید. این ابزار می‌تواند به شما در انتخاب بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری کمک کند.
قاعده ۷۲ در دوران تورم
سرمایه‌گذاران می‌توانند از قاعده ۷۲ برای محاسبه این که چند سال طول می‌کشد تا قدرت خریدشان به دلیل تورم نصف شود استفاده کنند. برای مثال اگر تورم حدود ۸% باشد، شما می‌توانید ۷۲ را بر نرخ تورم تقسیم کنید. به این ترتیب می‌بینید که ۹ سال طول می‌کشد تا قدرت خرید شما ۵۰% کاهش یابد. قاعده ۷۲ به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد که شدت تورم را درک کنند.
