اتصال شبکه شتاب بانکی ایران به شبکه میر روسیه

بانک مرکزی ایران و روسیه به تازگی توافقی برای اتصال شبکه‌های بانکی خود امضا کردند. این توافق به منظور تسهیل تبادلات مالی و تجاری بین دو کشور و کاهش وابستگی به سیستم‌های مالی غربی مانند SWIFT انجام شده است. بر اساس این توافق، سیستم پیام‌رسان مالی ایران (SEPAM) به سیستم پیام‌رسان مالی روسیه (SPFS) متصل شده است. این اتصال به بانک‌های ایرانی و روسی اجازه می‌دهد تا تراکنش‌های مالی دوطرفه را به راحتی انجام دهند. همچنین، این توافق شامل استفاده از ارزهای ملی دو کشور در تبادلات تجاری است که به کاهش وابستگی به دلار و یورو کمک می‌کند.

اتصال شبکه میر روسیه به شبکه شتاب ایران

شبکه پرداخت کارتی میر روسیه به شبکه شتاب ایران متصل شده است. این اتصال به زودی برای اتباع ایرانی قابل استفاده خواهد بود و به آنها امکان می‌دهد تا از کارت‌های بانکی خود در روسیه استفاده می‌شود. 

این اتصال منجر به استفاده ایرانی‌ها از خودپرداز‌ها و پذیرنده‌های شتابی در روسیه خواهند شد و همچنین کارت‌های روسی نیز در ایران قابل استفاده خواهد شد. 

مراحل و زمان پیاده سازی این طرح

مطابق آخرین مصاحبه ریاست محترم بانک مرکزی، پیاده سازی این طرح یا پروژه از اوایل شهریور ماه به مرحله اجرا در خواهد آمد. طرح اتصال شبکه بانکی دو کشور در 3 مرحله صورت می‌پذیرد:

1. عملیاتی سازی کارت‌های شتابی ایران بر بستر خودپردازهای کشور روسیه
2. عملیاتی سازی کارت‌های روس بر بستر خودپرداز‌های کشور ایران
3. عملیاتی سازی کارت‌های شتابی ایران در پذیرنده‌های فروشگاهی و … کشور روسیه

اتصال شبکه‌های بانکی ایران و روسیه شامل چندین جنبه کلیدی است که به تسهیل تبادلات مالی و تجاری بین دو کشور کمک می‌کند: 

1.  اتصال سیستم‌های پیام‌رسانی مالی: سیستم پیام‌رسانی مالی ایران (SEPAM) به سیستم پیام‌رسانی مالی روسیه (SPFS) متصل شده است. این اتصال به بانک‌های ایرانی و روسی اجازه می‌دهد تا تراکنش‌های مالی دوطرفه را به راحتی انجام دهند. 
2. استفاده از ارزهای ملی: یکی از اهداف اصلی این توافق، استفاده از ارزهای ملی دو کشور در مبادلات تجاری است. این اقدام به کاهش وابستگی به دلار و یورو کمک می‌کند و نوسانات ارزی را کاهش می‌دهد. 
3. کارت‌های بانکی: شبکه پرداخت کارتی میر روسیه به شبکه شتاب ایران متصل شده است. این اتصال به زودی برای اتباع ایرانی قابل استفاده خواهد بود و به آنها امکان می‌دهد تا از کارت‌های بانکی خود در روسیه استفاده کنند.

مزایای این طرح

1.  کاهش وابستگی به ارزهای خارجی: با استفاده از ارزهای ملی، نیاز به دلار و یورو کاهش می‌یابد که این امر می‌تواند به کاهش نوسانات ارزی و هزینه‌های تبدیل ارز کمک کند. 
2.  تسهیل تبادلات تجاری:  اتصال شبکه‌های بانکی و استفاده از سیستم‌های پیام‌رسانی مالی داخلی، فرایندهای مالی را سریع‌تر و کارآمدتر می‌کند و به تجار و بازرگانان امکان می‌دهد تا با سهولت بیشتری معاملات خود را انجام دهند.
3.  مقابله با تحریم‌ها: این توافق به ایران و روسیه کمک می‌کند تا از سیستم‌های مالی غربی مانند SWIFT که ممکن است تحت تأثیر تحریم‌ها قرار گیرند، مستقل شوند و تبادلات مالی خود را بدون نگرانی از تحریم‌ها انجام دهند. 
4. افزایش همکاری‌های اقتصادی: این توافق می‌تواند به تقویت روابط اقتصادی بین دو کشور و افزایش حجم تجارت بین ایران و روسیه کمک کند. این اقدامات به منظور تقویت همکاری‌های اقتصادی و مقابله با تحریم‌های غربی انجام شده است.

مراحل برداشت پول از خودپردازهای روسیه

برای برداشت پول از خودپرداز‌های روسیه، مراحل زیر را دنبال کنید:

1.  اطمینان از فعال بودن کارت: ابتدا مطمئن شوید که کارت بانکی شما فعال است و قابلیت استفاده در خارج از کشور را دارد. در حال حاضر کلیه عابر بانک‌ها به شبکه شتاب متصل هستند.
2. یافتن خودپرداز مناسب: در روسیه، به دنبال خودپردازهایی باشید که شبکه پرداخت کارتی میر (Mir) را پشتیبانی می‌کنند. این خودپردازها معمولاً در بانک‌ها، مراکز خرید، ایستگاه‌های مترو و فرودگاه‌ها قرار دارند.
3. وارد کردن کارت: کارت بانکی خود را در خودپرداز قرار دهید و زبان مورد نظر خود را انتخاب کنید. بسیاری از خودپردازهای روسیه امکان انتخاب زبان انگلیسی را دارند.
4. وارد کردن رمز عبور: رمز عبور کارت بانکی خود را وارد کنید. این رمز همان رمزی است که در ایران برای برداشت وجه از خودپردازها استفاده می‌کنید.
5. انتخاب مبلغ و نوع تراکنش: مبلغ مورد نظر خود را برای برداشت انتخاب کنید. توجه داشته باشید که ممکن است محدودیت‌هایی برای برداشت مبلغ وجود داشته باشد. (مانند خودپرداز‌های ایران که 200 هزار تومان محدودیت برداشت وجه دارند.)
6. دریافت وجه نقد: پس از تأیید تراکنش، وجه نقد به صورت روبل به شما تحویل داده می‌شود. همچنین، رسید تراکنش را نیز دریافت خواهید کرد.
7. بررسی موجودی حساب: پس از انجام تراکنش، موجودی حساب خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید که مبلغ برداشت شده به درستی از حساب شما کسر شده است.

شبکه پرداخت کارتی میر چیست؟

شبکه پرداخت کارتی میر به روسی: (Мир) یک سیستم پرداخت ملی است که توسط بانک مرکزی روسیه در سال ۲۰۱۷ تأسیس شده است. این سیستم به منظور کاهش وابستگی به سیستم‌های پرداخت بین‌المللی مانند Visa و MasterCard و همچنین مقابله با تحریم‌های اقتصادی ایجاد شده است. 

ویژگی‌های کلیدی شبکه میر:

1.  پذیرش گسترده: کارت‌های میر در بسیاری از فروشگاه‌ها، رستوران‌ها، هتل‌ها و سایر مکان‌های تجاری در روسیه پذیرفته می‌شوند. همچنین، این کارت‌ها در خودپردازهای سراسر کشور قابل استفاده هستند.
2.  امنیت بالا: سیستم میر از تکنولوژی‌های پیشرفته امنیتی برای حفاظت از اطلاعات کاربران و تراکنش‌ها استفاده می‌کند.
3.  پشتیبانی از تراکنش‌های بین‌المللی: با گسترش همکاری‌های بین‌المللی، کارت‌های میر در برخی کشورها نیز پذیرفته می‌شوند. به عنوان مثال، شبکه میر به تازگی به شبکه شتاب ایران متصل شده است، که به اتباع ایرانی امکان می‌دهد از کارت‌های بانکی خود در روسیه استفاده کنند.

مزایای استفاده از شبکه میر:

1.  کاهش وابستگی به سیستم‌های پرداخت بین‌المللی: این امر به روسیه کمک می‌کند تا در مواجهه با تحریم‌های اقتصادی، استقلال بیشتری داشته باشد.
2.  افزایش امنیت تراکنش‌ها: استفاده از تکنولوژی‌های پیشرفته امنیتی، خطرات مرتبط با تقلب و سرقت اطلاعات را کاهش می‌دهد.
3. تسهیل تراکنش‌های داخلی و بین‌المللی: اتصال به شبکه‌های پرداخت دیگر کشورها، مانند شبکه شتاب ایران، امکان انجام تراکنش‌های بین‌المللی را فراهم می‌کند.

آشنایی مختصر با پول روسیه

واحد پول روسیه روبل (به روسی Рубль) است که با نماد ₽ و به صورت RUB شناخته می‌شود. هر روبل به ۱۰۰ کوپک (kopeyka) تقسیم می‌شود. 

تاریخچه: پس از فروپاشی اتحاد جماهیر شوروی، روبل فدراسیون روسیه جایگزین روبل شوروی شد. در طی سال‌های ۱۹۹۲ تا ۱۹۹۵، چندین شکل اسکناس به دلیل تورم بالا چاپ شد و در نهایت در سال ۱۹۹۷، روبل جدید با حذف سه صفر از روبل قدیم معرفی شد. 

  اسکناس‌ها: اسکناس‌های رایج شامل ۵۰، ۱۰۰، ۲۰۰، ۵۰۰، ۱۰۰۰، ۲۰۰۰ و ۵۰۰۰ روبل هستند. 

 سکه‌ها: سکه‌های رایج شامل ۱، ۲، ۵، ۱۰ روبل و ۵۰ کوپک هستند. 

ارزش و نرخ تبدیل: ارزش روبل در طول سال‌ها به دلیل عوامل مختلف اقتصادی و سیاسی تغییر کرده است. برای مثال، در سال ۲۰۲۴، هر دلار آمریکا معادل ۸۹ روبل بوده است.

 مزایا: روبل به عنوان واحد پول ملی روسیه، نقش مهمی در اقتصاد این کشور ایفا می‌کند و به تسهیل تجارت داخلی و بین‌المللی کمک می‌کند.

 چالش‌ها: روبل به دلیل تحریم‌های اقتصادی و نوسانات بازار جهانی، با چالش‌هایی مانند تورم و کاهش ارزش مواجه بوده است.

هر روبل روسیه معادل چند ریال است ؟

در حال حاضر، هر روبل روسیه معادل حدود 6830  ریال ایران است. این نرخ ممکن است به دلیل نوسانات بازار ارز تغییر کند، بنابراین بهتر است برای اطلاعات دقیق‌تر و به‌روزتر به منابع معتبر مالی مراجعه کنید.

آغاز همکاری بانکی با ورود VTB بانک روسیه 

اما در اواخر اردیبهشت ماه سال 1402 اعلام شد که دومین بانک بزرگ روسیه وارد ایران شد. VTB بانکی است که سال 1990 اولین شعبه‌اش را در مسکو راه‌اندازی کرد. هدفگذاری روس‌ها از راه انداختن وی تی بانک هم ارایه خدمات به عملیات‌های تجاری خارجی شرکت‌های روسی بود؛ در واقع ادغام روسیه و شرکت‌های تجاری این کشور در اقتصاد جهانی. برای همین هم این بانک روسی، شروع به خریدن بانک‌های کوچک‌ کشورهای دیگر کرد. از آرمزبر بانک ارمنستان، تا مریا بانک اوکراین و اسلاونت بانک در بلاروس و بانکی در جمهوری آذربایجان. همه آنها هم بعد از ادغام در VTB بانک روسیه، تبدیل به شعبه خارجی این بانک روس در آن کشور شدند. البته نکته همه این بانک‌ها و ادغامشان در بانک وی تی وبی این بود که در کشورهایی قرار داشتند که حجم معاملات شرکت‌های روسی با آنها زیاد بود. وی تی بانک حتی یک شرکت تابعه را در آنگولا هم دارد و به تازگی فعالیت‌های خود را در کشورهای چین‌، آفریقای جنوبی‌، ونزوئلا و کشورهای عضو اتحادیه عرب هم گسترش داده است.

نکات مهم درباره VTB بانک روسیه:

• علیشیر عثمانف، یکی از ثروتمند‌ترین مردان روسیه و یکی از مالکان باشگاه آرسنال، جزو سهامداران اصلی VTB است.
• بانک روسی، علاقه زیادی به ورزش دارد و اسپانسر اصلی تیم ملی والیبال روسیه و باشگاه دینامو مسکو به حساب می‌آید.
• دارایی خالص VTB تا پایان سال 2021 میلادی، 283 میلیارد دلار است.
• براساس گزارش مجله فایننشیال تایمز در اعلام فهرست 500 شرکت بزرگ دنیا، این بانک رتبه 283ام را دارد.
• VTB با داشتن 76هزار کارمند، دومین بانک بزرگ روسیه محسوب می‌شود.

وی تی بانک در ایران چکار می‌کند؟

این اولین بار است که یک بانک بزرگ روسی شعبه در ایران راه‌اندازی می‌کند. اما دلیل ورود وی تی بانک به ایران چیست؟ با توجه به گستردگی شعبه‌های VTB بانک در تمام دنیا (چین، آمریکای جنوبی، آفریقا و اروپای شرقی) برای بانک‌ها و شرکت‌های ایرانی‌، امکان دسترسی ایران به شبکه بانکی بین‌المللی تسهیل می‌شود. در روزهایی که شبکه بانکی ایران دچار تحریم شده و امکان انتقال پول به هیچ بانک خارجی وجود ندارد، حضور یک بانک روسی که شعبه‌های زیادی در دیگر کشورهای اروپایی و آسیایی دارد، می‌تواند بخشی از مشکلات معاملات ارزی شرکت‌های ایرانی و تبادلات بانکی بین المللی را آسان‌تر کند.

پشت‌پرده حضور بانک روسی در ایران

تا چند سال پیش شرط بانک مرکزی روسیه برای همکاری با شبکه بانکی ایران  شرط پیوستن طرف ایرانی به FATF اعلام کرده بود. شرطی که البته هیچ‌وقت محقق نمی‌شد، چون ایران به دلیل تحریم‌ها امکان عضویت در FATF را نداشت. اما اینکه چرا بعد از سال‌ها بانک روسی چراغ سبز به شبکه بانکی ایران نشان داده، تنها یک دلیل دارد. بانک‌های روسیه هم به خاطر جنگ روسیه و اوکراین دچار تحریم‌‌های شدید بانکی شده‌اند و روسیه هم از FATF اخراج شده است. خلاصه برخلاف پیغام سازمان «سازمان توسعه تجارت» ایران که مدعی بود به خاطر تلاش‌های مستمر و پیگیری‌های این سازمان، بانک روسی حاضر شده در ایران نمایندگی راه‌اندازی کند، ظاهرا روس‌ها که از معادلات اقتصاد جهانی کنار گذاشته شده‌اند، روس‌ها به دنبال ساختن شبکه مالی جدیدی با حضور ایران، چین، کشورهای آمریکای جنوبی و چند کشور آفریقایی هستند.

در حال حاضر با کارت کدام بانک می‌توانیم در روسیه پول برداشت کنیم؟

با کارت بانکی ایرانی در روسیه پول برداشت کنید. در حال حاضر بانک‌های ملت، رفاه، صادرات، پاسارگاد، سپه، ملی، تجارت و گردشگری به میر روسیه متصل هستند و مشتریان این بانک‌ها امکان برداشت وجه از خودپردازهای کشور روسیه را دارند.

 کارگزارها در کشور روسیه و ایران

بانک صادرات ایران کارگزار کشور ایران و بانک میرروسیه کارگزار کشور روسیه در ایران است.

تحلیل رده:

احتمالا یکی از پرسش های شما نحوه محاسبه ریال به روبل از خودپرداز های کشور روسیه است:

همانطور که در مقاله به آن اشاره کردیم، شما با کارت بانکی ایرانیتان در کشور روسیه از خودپرداز ها می توانید برداشت کنید و وجوه خود را به صورت روبل دریافت کنید.

پرسشی که تا کنون بدان اشاره نشده است، نحوه تبدیل ریال به روبل است.

با توجه به تجارب مشابه، پیش‌بینی می‌شود نرخ تبدیل به روبل روسیه به نرخ روز بازار بستگی خواهد داشت که این نرخ توسط بانک مرکزی ایران و روسیه تعیین می‌شود و قاعدتا همراه با کارمزدهایی خواهد بود؛ کارمزد‌هایی نظیر: هزینه های عملیاتی و خدمات بانکی دو کشور است. میزان کارمزدها  تا حد زیادی به سیاست‌گذاری بانکی کشور روسیه و تفاهم‌نامه امضاء شده با کشور ایران است. در صورت بالا بودن هزینه تبدیل و کارمزد دو بانک در دو کشور استقبال از این خدمت را می‌تواند تحت تاثیر قرار دهد. پس باید دید کارمزد این خدمت ارزنده بانکی برای گردشگران و تجار دو کشور چقدر خواهد بود.